Преимущества лизинга перед автокредитом

Безопасность

Какие выгоды имеет лизингополучатель

Преимущество кредита и лизинга заключается в том, что у потребителя появляется возможность пользоваться услугами или товарами до момента окончательной расплаты по ним. В 2019 году все больше набирает популярность такая услуга, как аренда. В статье рассмотрим, чем отличается лизинг от кредита, поговорим о преимуществах и недостатках выбора того или иного предложения.

В первую очередь услуга аренды относится к покупке транспортного средства, поэтому актуально проводить сравнение с автокредитованием. Перед тем как разбирать отличия кредита от лизинга автомобиля, следует углубиться в каждое понятие отдельно.

Кредит — это целевая или нецелевая ссуда, которую заемщик может потратить по своему усмотрению. Денежные средства банк перечисляет на счет должника, а тот уже производит оплату в дилерском центре или у частного лица.

  • финансовый — классическая форма с выкупом по окончании действия соглашения;
  • возвратный ― предмет залога не переходит в собственность заемщика;
  • международный — это когда одной из сторон соглашения является нерезидент РФ.

В первую очередь, разница между лизингом и кредитом заключается в том, что по сделке кредитования авто сразу переходит в собственность покупателя, оставаясь залогом у банка. А по лизинговому соглашению владельцем авто считается лизинговая компания. Человек при этом является собственником, но по окончании действия договоренностей, имеет возможность выкупить машину у предприятия.

Таким образом, если говорить простыми словами, чем лизинг отличается от кредита на автомобиль, в первом случае — это наем, а во втором ― приобретение.

По признакам лизинг ближе к ипотеке на недвижимость, нежели к автокредитованию.

Когда перед покупателем стоит возможность выбора контракта найма или займа, следует тщательно изучить преимущества и недостатки обоих предложений. Только в этом случае читатель сможет принять взвешенное решение.

Под временем действия понимается весь срок, с момента подписания и до момента действия (либо окончание аренды, либо выкупа техники). При этом срок найма несколько меньше, он начинается с момента поставки, установки (если речь идет об оборудовании) и начала пользования.

Контракт может заключаться на любой срок. Устраивающий лизингодателя и лицо, которыми подписываются бумаги.

Срок действия ссуды ограничен требованиями банка, заемщик не может существенно на него повлиять. Минимальный срок — 3,6 мес., а максимальный не более 5-7 лет. Кроме того, при получении авто в кредит, банк устанавливает условие, что транспортное средство не должно быть старше 3-5 лет. При найме ограничения по возрасту нет, но оно, как правило, новое.

Главное, почему люди ищут, чем отличается лизинг от кредита при покупке автомобиля ― это поиск того, что выгоднее. Поэтому рассмотрим положительные стороны лизингового соглашения.

  • у клиента существует возможность производить оплату в иностранной валюте или заключать бумаги с зарубежной фирмой;
  • не требуется залоговое имущество;
  • возможна замена техники или иного предмета на иную модель;
  • невысокие начальные затраты или их отсутствие. При кредитовании заемщик должен сразу внести сумму в 10-20% от полной стоимости.

С точки зрения заключаемого соглашения, лизинг от автокредита отличается выгодой и отсутствием переплат по страховке. По кредитной сделке у собственника есть два пути:

  • пойти на требования банка и приобрести для автомобиля страховку КАСКО;
  • отказаться от страховки, но тем самым повысить размер процентной ставки.

В лизинговой сделке оформление страховки зависит от желания заемщика и остается на его усмотрение. А также на лизинговой организации остаются такие затраты, как транспортный налог, техническое обслуживание и оформление документов в ГИБДД.

Если бы у предложения по найму были исключительно преимущества, никто бы не пользовался автокредитованием. У услуги есть существенные недостатки, которые для некоторых перевешивают достоинства.

  1. По договору найма право собственности переходит к человеку только по окончании выплат или же не переходит вовсе. Это зависит от условий изначального соглашения. При кредитовании человек сразу становится собственником, а авто просто становится залогом.
  2. Обходится дороже, нежели автокредит.
  3. Отсутствует свобода выбора. Если при кредитовании будущий собственник самостоятельно ищет нужную машину, при аренде он должен выбирать из того, что есть в наличии в лизинговой фирме.
  4. По договору найма лизингодателю проще изъять транспортное средство. В случае если заемщик просрочит даже 1 платеж, фирма может без труда отобрать машину, тогда как банк на это необходимо обращаться в суд.
  5. Ежемесячные платежи облагаются налогом НДС для юридических лиц, а для лиц, освобожденных от налогов, стоимость вырастает.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Главное отличие лизинга от кредита для юридических лиц, которое представляет наибольший интерес, заключается в возможности применения метода ускоренной амортизации. Материальная выгода выступает в моментах:

  • снижение налога;
  • уменьшение налога на прибыль;
  • право выкупа по минимальной стоимости по окончании действия соглашения.

Важно! Применение метода ускоренной амортизации помогает оперативно списать имущество с базы налогообложения, тем самым уменьшая налог. А также выплаты уменьшают налогооблагаемую базу для расчета на прибыль на протяжении действия всего соглашения.

Кроме того, для коммерческой организации нет разницы в том, будет ли техника находиться в собственности у предприятия. А также преимущество заключается в том, что техническим обслуживанием и ремонтом занимается лизинговое общество. При этом лизингоприобретатель не несет никаких финансовых затрат.

Согласно законодательству, лизинговые соглашения подразумевают уплату подоходного налога с покупки техники. То есть фирма имеет право получить с государства налоговый вычет в размере 13% по окончании года.

Недостаток для компаний заключается в том, что неминуемо придется повышать себестоимость производимой продукции. Это связано с тем, что стоимость ежемесячного найма необходимо включить в цену продукции.

Выкуп остается на усмотрение фирмы. Если оно требуется единожды и на короткий срок, выгоднее просто взять его в аренду. Если же срок превышает 3-5 лет, тогда транспорт выгоднее выкупить, а затем продать при желании.

Частные лица

Частных покупателей интересует, чем лизинг отличается от кредита для физических лиц. Если речь идет о выкупном найме, финансовая нагрузка практически идентична кредитной. При этом право собственности покупатель получит только по окончании всех выплат и окончательного выкупа машины.

В статье подробно разобрано, что такое лизинг и чем он отличается от кредита. Выбор того или иного предложения зависит от заемщика и его потребностей, возможностей. Расчет стоимости предложения и его выгоды стоит производить индивидуально. Также существенным является момент права собственности. Для физического лица — это существенный недостаток аренды.

Лизинг – это финансовая сделка, при которой одно лицо (лизингодатель) передает другому лицу (лизингополучателю) определенный вид транспортного средства во временное пользование с возможностью последующего выкупа.

За использование автомобиля лизингополучатель выплачивает определенные договором денежные средства, которые в том числе и направляются на частичную оплату стоимости автомобиля.

Лизинговые соглашения регламентируются Гражданским Кодексом (глава 34) и отдельным Федеральным Законом №164 (Закон о «Финансовом лизинге (аренде)»).

После окончания соглашения лизингополучатель имеет право:

  • выкупить автомобиль по остаточной стоимости (определяется как разница между стоимостью авто при покупке размер удержания и суммой лизинговых платежей, выплаченных в ходе действия соглашения). Такой лизинг называется финансовым;
  • вернуть автотранспортное средство лизингодателю (операционный лизинг).

В лизинг можно приобрести:

  • легковые автомобили для личного или коммерческого использования;
  • грузовой транспорт для использования в личных или коммерческих целях;
  • автобусы разной вместимости;
  • специальную технику (автокраны, экскаваторы, трактора и так далее).

Причем автотранспорт и спецтехника могут быть как новыми, так и подержанными.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Лизингодателями и лизингополучателями могут являться различные категории:

  • частные лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.

Наиболее существенными условиями лизингового контракта являются:

  • предмет лизинга, то есть автомобиль (автобус, спецтехника), приобретаемая лизингодателем и передаваемая в пользование лизингополучателю;
  • стоимость лизингового соглашения (определенный процент удержания, взимаемый лизингодателем за использование предмета лизинга);
  • срок соглашения;
  • оформление предмета лизинга. Юридическим собственником автотранспортного средства является лизингодатель, но по взаимному согласию лизинговое имущество может отражаться на балансе лизингодателя или лизингополучателя. От данного соглашения зависит, какая именно из сторон будет оплачивать транспортный налог, и оформлять полиса обязательного автострахования;
  • дополнительные аспекты, к которым относятся необходимость оформления полиса КАСКО, возможность использования вне пределов РФ, возможность перезалога и передачи в аренду и так далее.

Лизинговая сделка имеет свои существенные преимущества и недостатки, причем как для лизингодателя, так и для лизингополучателя.

Физическое лицо

Если лизингополучателем является физическое лицо, то можно отметить следующие плюсы:

  • короткие сроки приобретения автомобиля. Лизингодателем не проводится комплексная проверка лизингополучателя перед оформлением сделки, что существенно сокращает сроки покупки транспорта;
  • минимальный пакет документов. Для принятия решения и оформления физическое лицо представляет паспорт, водительские права и документ, подтверждающий доход. Остальные документы (копия трудовой книжки, справка о составе семьи и так далее) предоставляются исключительно по мере необходимости (например, при покупке дорогостоящей техники);
  • возможность самостоятельного выбора автотранспорта. Лизинговые программы не ограничивают лизингополучателя в выборе вида, марки и модели автотранспорта и не предлагают приобрести автомашины (спецтехнику) в каком-то определенном месте;
  • наличие льготного автолизинга, позволяющего приобрести автотранспорт со скидкой в размере 10% от стоимости движимого имущества.
Читайте также  Где можно выгодно оформить ОСАГО проверенные предложения от страховых компаний Ардона

Юридические лица

Основные сведения о лизинге

Лизинг

Лизинг

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Схема лизинга

Схема лизинга

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Преимущества и недостатки лизинга

Преимущества лизинга перед автокредитом

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа.

За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят.

То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше.

Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

Чем отличается лизинг от кредита простыми словами: что выгоднее для физических лиц, преимущества для юридических лиц, отличия от автокредита, подробное сравнение, определение разницы и выгоды

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Оперативный лизинг

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Чем отличается лизинг от кредита простыми словами: что выгоднее для физических лиц, преимущества для юридических лиц, отличия от автокредита, подробное сравнение, определение разницы и выгоды

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Лизинг. Схема

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.
    Чем отличается лизинг от кредита простыми словами: что выгоднее для физических лиц, преимущества для юридических лиц, отличия от автокредита, подробное сравнение, определение разницы и выгодыТранспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Преимущества лизинга перед автокредитом

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг.

Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность.

После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта.

Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Параметры Автокредит Лизинг
Привязка к региону Да Нет
Время, требуемое для одобрения заявки От одной до нескольких недель 1-2 рабочих дня
Платеж Ежемесячно Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса Да Не обязательно
Первоначальный взнос От 10 до 40% Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др. Да Нет
Страхование 7-10% Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки Клиент Лизинговая компания
Средний срок 3 года 2-3 года
НДС Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение Да Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

При нехватке собственных средств получить автотранспортное средство для использования можно и иными способами:

  • с помощь автокредита, выдаваемого банком, финансовой компанией или частным инвестором;
  • путем заключения договора аренды;
  • с помощь договора концессии – передача концессионеру, которым может быть физическое или юридическое лицо, прав на использование автотранспортным средством, принадлежащим государственным или муниципальным органам.
Условие для сравнения Лизинг Аренда
Стороны договора — лизингополучатель;
— лизингодатель;
— продавец транспортного средства
— арендатор;
— арендодатель
Выбор автотранспортного средства Осуществляется лизингополучателем из предложений, существующих на рынке Осуществляется арендатором из имущества, находящегося в собственности арендодателя
Собственность на автомобиль У лизингодателя, но после выплаты всех лизинговых платежей переходит к лизингополучателю У арендодателя. Автотранспорт может стать собственностью арендатора только после заключения договора купли – продажи и уплаты рыночной стоимости авто
Обслуживание авто Производится лизингодателем или лизингополучателем в соответствии с условиями договора Производится арендодателем
Риски У лизингодателя, так как именно это сторона сделки является собственником транспортного средства У арендодателя
Сроки принятия решения о заключении сделки 2 – 10 дней В день обращения
Сроки оформления сделки 1 день 1 день
Размер начального платежа, оплачиваемого за счет средств приобретателя движимого имущества (% от стоимости автотранспорта) От 10 отсутствует
Сроки финансирования До 7 лет Определяется сторонами, как правило, не более 2 недель – 2 месяцев
Состав платежей — определенная часть стоимости авто;
— ежемесячное удержание
— стоимость аренды
Размер переплаты От 5% в год отсутствует
Штрафные санкции за несоблюдение условий договора — пени;
— штрафы
Досрочное расторжение
КАСКО Оформляется за счет средств лизингодателя, но стоимость может быть включена в размер удержания Оформляется арендодателем самостоятельно
Дополнительно юридические лица имеют возможность:
— возвратить уплаченный НДС; — ускорить процесс начисления амортизации;
— снизить сумму прибыли при исчислении одноименного налога
Определяется максимальное количество использования
Читайте также  Кредитная карта Совкомбанк Золотой ключ оформить онлайн-заявку
Условие для сравнения Автокредит Концессия
Стороны договора — кредитор;
— заемщик
— государство;
— концессионер
Выбор автотранспортного средства Осуществляется заемщиком в соответствии с требованиями выбранной программы кредитования Осуществляется концессионером из движимого имущества, находящегося в распоряжении государственного органа
Собственность на автомобиль У заемщика У государства
Обслуживание авто Производится заемщиком Производится концессионером
Риски У заемщика, но компенсация в случае угона или полной гибели автомашины будет выдана кредитору У концессионера
Сроки принятия решения о заключении сделки От 7 до 14 дней До 2 недель
Сроки оформления сделки более 3 дней более 5 дней
Размер начального платежа, оплачиваемого за счет средств приобретателя движимого имущества (% от стоимости автотранспорта) От 0 отсутствует
Сроки финансирования До 5 лет Определяются индивидуально (не могут составлять более полезного срока службы транспортного средства)
Состав платежей — часть стоимости авто;
— проценты за пользование заемными средствами
— стоимость использования
Размер переплаты От 10% в год отсутствует
Штрафные санкции за несоблюдение условий договора — пени;
— штрафы;
— изъятие авто
Досрочное расторжение
КАСКО Оформляется заемщиком По согласованию
Дополнительно — заключается договор залога;
— льготы по налогообложению не предоставляются
отсутствуют

Таким образом, покупка транспорта или специальной техники в лизинг выгода и с экономической точки зрения и со стороны оформления, что существенно стимулирует деятельность компании (частного лица или индивидуального предпринимателя).

Для достижения некоторого баланса следует отметить и негативные стороны лизинга.

Минусами лизингового соглашения являются:

  • отсутствие собственности на приобретаемой автомобиль у лизингополучателя. Юридическим собственником является лизингодатель. Именно эта сторона получить компенсацию по страховке в случае полной гибели или угона автомашины;
  • необходимость оплаты начального взноса в размере до 50%;
  • обязанность выполнения регламентных работ по обслуживанию авто в центрах лизингодателя;
  • невозможность досрочного расторжения без санкций (уплаченные лизинговые платежи не возвращаются);
  • жесткие санкции при нарушении условий договора. За систематические невыплаты или задержки лизинговых платежей лизингодатель имеет право забрать у лизингополучателя движимое имущество, переданное в пользование, не возвращая ранее внесенные денежные суммы.

Рекомендуется ли приобретать авто именно в лизинг? Решать каждому самостоятельно. Перед заключением сделки рекомендуется не только взвесить все преимущества и негативные стороны предстоящей сделки, но и подсчитать экономическую целесообразность.

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг

Лизинг. Схема

Лизинг. Схема

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.
    Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

    Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования. Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Чем отличается лизинг от кредита простыми словами: что выгоднее для физических лиц, преимущества для юридических лиц, отличия от автокредита, подробное сравнение, определение разницы и выгоды

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Преимущества

Всем известно, что кредитование и лизинг сегодня стали основными формами привлечения средств и инвестирования. Как у первого, так и у второго есть свои преимущества и недостатки. Рассмотрим сравнительную характеристику кредита и лизинга.

В первую очередь отметим, что при кредитовании в пользование передается в большинстве случаев денежная сумма, а при лизинге – конкретное имущество.

Требования к заемщику при получении кредита предъявляются более строгие и жесткие, нежели при заключении сделки лизинга. Требования законодательства и стремление к получению прибыли заставляют банки ограничивать свободу своих действий в вопросах принятия решений относительно кредитования клиентов. Лизинговые же компании руководствуются лишь своими внутренними положениями и собственной оценкой потенциального заемщика.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Важное положительное отличие лизинга от кредита – срок рассмотрения заявки от клиента. Рассмотрение заявления на заключение договора лизинга занимает гораздо меньше времени, чем по кредиту, поскольку процедура кредитования предполагает сбор множества документов и справок, а при лизинге таких требований намного меньше.

Лизинг предполагает наличие гибких условий оплаты, плавающий график платежей с возможностью внесения в него корректировок в любой момент действия договора.

Важным преимуществом лизинга по сравнению с кредитом служит то, что финансирование может быть по сроку гораздо больше. Лизинговые компании предлагают финансирование до 5, а иногда и до 10 лет.

Лизинг не предполагает обязательного наличия залогового имущества, которое своей стоимостью покрывало бы сумму финансирования, как это принято при кредитовании.

Важным преимуществом лизинговой сделки служит то, что, то имущество, которое становится объектом сделки, полностью освобождено от претензий кредиторов. Ведь имущество на протяжении действия договора на праве собственности у лизингодателя.

Механизм лизинга позволяет применять ускоренную амортизацию к имуществу, что позволяет уменьшить уплачиваемый налог на имущество.

Итак, лизинг – своего рода вид инвестиционной деятельности, способствующий развитию современных экономических отношений, направленный на вложение средств в приобретение имущества с последующей его передачей во временное пользование третьим лицам.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг

Лизинг. Схема

Лизинг. Схема

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

В данном материале рассмотрим разницу между кредитом и лизингом, а также сходства данных финансовых операций.

Покупка автомобиля стала не роскошью, а необходимостью для большинства граждан нашей страны. Ведь наличие машины помогает развивать бизнес и существенно экономить время при передвижении в отдаленные регионы.

Однако стоимость большинства автомобилей все еще остается высокой. Но в случае, когда накапливать средства и ждать нет возможности, рациональным выходом из ситуации станет покупка в кредит.

А также проанализируем, в чем разница между кредитованием и лизингом, и какие преимущества имеют юридические лица при оформлении необходимых документов.

Многие из нас полагают, что кредит и лизинг это два разных названия единого процесса покупки. Однако это не так, ведь данные термины имеют разное определение и механизм действия:

  • Лизинг – это способ покупки транспортного средства или нежилой недвижимости с дальнейшей ежемесячной оплатой стоимости, которая разбивается на заранее установленный период. До момента окончательного внесения полной суммы, физическое или юридическое лицо приобретает статус арендатора данного объекта
  • Кредитование – способ покупки, при котором физическое или юридическое лицо ежемесячно выплачивает установленную часть от общей суммы стоимости покупки. При этом ответственность за расходы по обслуживанию предмета договора, в отличие от лизинга, несет то лицо, на чье имя было оформлено двустороннее соглашение

При заключении договора лизинга, владельцем авто становится та финансовая компания, которая предоставила возможность покупки с последующей оплатой частями. Таким образом, человек, на чье имя было оформлено соглашение, выступает арендатором до момента внесения последнего платежа.

Читайте также  Онлайн заявка на автокредит во все банки Владимира

Все услуги по оформлению страхового полиса, документации и технического обслуживания транспортного средства ложатся на плечи банка или финансового представителя. А средства, которые будут выплачены в дальнейшем, адресуются не продавцу, а организации, которая ранее выкупила данный объект.

Стоит отметить, что и в случае заключения договора лизинга, и при оформлении кредитного соглашения, кроме основной части от разбитой первоначальной стоимости автомобиля ежемесячно необходимо выплачивать процент за использование предмета договора.

Используя данные способы можно приобрести:

  • Маршрутные такси
  • Технические объекты (снегоочистители, подъемные краны)
  • Прицепы
  • Легковые и грузовые авто (новые и с пробегом)
  • Предметы сельскохозяйственной техники (тракторы, сенокосы)

Лизинг и кредит имеют ряд отличий, основываясь на которых, человек может принять решение о наиболее выгодном способе оформления покупки. Для того чтобы понять в чем разница между данными видами заключения сделки, необходимо проанализировать достоинства и недостатки каждого из них. Существенными преимуществами лизинга являются:

  • Предметом договора для заключения лизинга может служить большее количество доступных объектов, нежели при оформлении кредита
  • Срок рассмотрения поданного заявления варьируется от 1 до 4 недель
  • Поиск и выбор товара ложится на плечи представителей лизинговой компании
  • Время, затраченное на амортизацию, не превышает 3 лет
  • Срок осуществления ежемесячных выплат может достигать 5 лет
  • Оформление страхового полиса и технического осмотра автомобиля входит в пакет услуг лизингового договора
  • До момента полного выкупа желаемого объекта у компании, человек освобождается от уплаты имущественного налога
  • В начале оплаты обязательной ежемесячной суммы, физическое или юридическое лицо выступает в роли арендатора, поэтому покупку комплектующих деталей и техническое обеспечение транспортного средства оплачивает фирма, с которой был заключен договор
  • При возникновении финансовых неудобств, арендатор может согласовать изменение суммы ежемесячной оплаты, а также продлить или уменьшить срок действия соглашения
  • Поскольку НДС входит в сумму ежемесячной выплаты, в некоторых случаях ее могут вернуть плательщику
  • Возможность приобрести поддержанное транспортное средство
  • Отсутствие минимальной залоговой суммы

К негативным характеристикам лизинговых услуг относят:

  • Перед оформлением соглашения сотрудники компании проверяют кредитную историю
  • Арендатор не имеет права распоряжаться и владеть лизинговой покупкой до момента последней выплаты

К положительным сторонам кредитования относят:

  • Возможность быстрого оформления покупки в отделении банка
  • Человек может владеть и распоряжаться автомобилем, если он не выступает в роли залога
  • Возможность самостоятельного выбора срока действия соглашения и суммы ежемесячной выплаты
  • Минимальная сумма аванса может варьироваться от 10 до 30%
  • При оформлении разрешения в банке, человек имеет право выехать за границу на кредитованном автомобиле
  • По соглашению транспортное средство можно продать
  • В случае досрочного погашения дополнительная комиссия и проценты не начисляют

Однако кредитование имеет и ряд негативных характеристик. Среди них выделяют:

  • При оформлении кредитного договора сотрудники банка не занимаются решением вопросов о поиске и выборе товара
  • Отсутствие возможности приобретения подержанного транспортного средства
  • Время, затраченное на амортизацию, варьируется в пределах 6-7 лет
  • Отсутствие возврата НДС
  • Срок рассмотрения заявки от 3 до 6 недель с момента подачи
  • Страховой полис необходимо выбирать по соглашению обеих сторон
  • Сотрудники проверяют кредитную историю
  • Изменить условия договора и продлить срок выплат нельзя
  • Переоформить автомобиль на другое лицо можно, однако для этого потребуется разрешение компании, выдавшей кредит
  • При покупке обязательным фактором является уплата имущественного побора в размере 2,2% от общей стоимости машины
  • Оплата технического осмотра и покупка комплектующих запчастей не оплачивается банком

Стоит отметить, что проценты за использование кредитных или лизинговых услуг могут существенно отличаться, в зависимости от каждой отдельной компании. Поэтому данный фактор невозможно отнести к положительным или отрицательным характеристикам.

Лизинг имеет ряд преимуществ, которые выгодно отличают данный вид сделки от кредитования. Благодаря этим факторам, и физические, и юридические лица получают больше, чем просто аренду с дальнейшим выкупом объекта, в процессе заключения соглашения. К положительным сторонам оформления лизинга для компаний и индивидуальных предпринимателей относят:

  • Отсутствие внесения обязательной залоговой суммы
  • Возможность быстрого заключения договора
  • Выплаты лизинговой суммы не оказывают влияния на баланс активов
  • Возможность воспользоваться быстрой амортизацией
  • Юридические лица могут вернуть ранее уплаченную сумму НДС
  • Любое авто может быть выкуплено лизинговой компанией, в том числе подержанное
  • Срок действия договора и суммы ежемесячной выплаты оговариваются индивидуально

Для граждан нашего государства при покупке лизингового авто предусмотрена возможность участия во всероссийской льготной программе. Однако существует список выполнения обязательных условий для ее получения:

  • Размер субсидии должен составлять 10% для одного транспортного средства
  • Период участия в программе не должен превышать 3 лет
  • Предметом договора могут стать только те автомобили, которые при изготовлении прошли процесс сборки на территории Российской Федерации
  • Сумма субсидии не превышает 550 тыс. рублей для одного авто, и не выше 10 млн. для одного арендатора
  • В программе могут участвовать заемщики легковых, грузовых и других видов автомобилей, включая тех, которые имеют прицеп

Для лизингодателя

Лизингодатель так же имеет свои преимущества при заключении лизингового соглашения, к которым можно отнести:

  • безопасность инвестиционной деятельности. Поскольку собственность на движимое имущество зарегистрирована на лизингодателя, который так же является выгодоприобретателем по страховым договорам, то риск потерять имущество или получить отрицательный баланс по сделке полностью отсутствует;
  • определенность. Размер платежей, атак же порядок и сроки их осуществления четко устанавливаются лизинговым соглашением, что позволяет планировать прибыль, получаемую от сделки;
  • возможность пользоваться налоговыми льготами, предоставляемыми государством лизинговым компаниям;
  • снижение негативных последствий от изменения конъюктуры рынка. Поскольку сотрудничество является долгосрочным и лизингополучатель, как правило, впоследствии выкупает авто по остаточной стоимости, то воздействие изменений в экономике страны, отдельном секторе и отдельной отрасли, а так же снижение/увеличение стоимости авто не могут оказывать негативного воздействия.

Различия между автокредитом и лизингом

Правом заключения лизинговых сделок обладают не только российские, но и иностранные компании.

Как правило, при международном лизинге лизингодателем является организация, зарегистрированная в другом государстве, а лизингополучателем – юридическое лицо, являющееся резидентом РФ.

Преимуществами таких сделок являются:

  • возможность инвестирования российских компаний, что увеличивает ВВП страны;
  • рассрочка уплаты таможенной пошлины. В соответствии с действующим международным правом лизингодатель, который и обязан уплачивать таможенный сбор, имеет возможность производить оплату после получения соответствующих лизинговых платежей.
Оперативный лизинг

Оперативный лизинг

Лизинг. Схема

Лизинг. Схема

Налоговые

Лизинговые компании, наряду с иными преимуществами, так же могут пользоваться налоговыми льготами, которые касаются:

  • налога на имущество;
  • налога на прибыль;
  • НДС.

Налог на имущество оплачивается той стороной сделки, на балансе которой находится лизинговый автомобиль.

При исчислении налога на имущество так же учитывается амортизация. И лизингодатель, и лизингополучатель имеют право начислять ускоренную амортизацию, что снижает конечную сумму рассматриваемого налога.

Определенные льготы существуют и по налогу на прибыль. Дело в том, что обе стороны сделки (в зависимости от собственности на автомобиль) имеют возможность снижать налогооблагаемую базу за счет вычета лизинговых платежей, которые в соответствии со статьей 264 Налогового Кодекса относятся к подразделу «прочие расходы».

Все лизинговые платежи облагаются дополнительными налогами – НДС. Лизингодатель имеет право вернуть уплаченный НДС при договоре купли – продажи в полном объеме, но только после зачисления нужной суммы в доход.

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Что же лучше

Что же лучше?

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Условие Описание
Аванс от 0%
Срок автолизинга от 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежи Равные или убывающие
Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам Возможно
Финансовые документы Обязательны
Предмет лизинга Легковые автомобили
Банк Ставка Срок, сумма, условия
Юни Кредит Банк 18,9% Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
Срок до 7 лет.
Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ
ВТБ24 19,9% Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 1 года до 7 лет.
Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РоссельхозБанк 19 – 24% Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 месяца до 5 лет.
Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Росбанк 22,8 – 24,3% Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 6 месяцев до 5 лет.
Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Альфа-банк 25,99 – 26,49% Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 года до 3 лет.
Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ
Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.