Потребительский кредит для военнослужащих — ПроБизнес Онлайн

Безопасность

Кредит военному: требования банков

Выдаваемые банками кредиты для военных требуют от заемщиков соответствия определенным требованиям. Как правило, это:

  • Возраст от 21 до 45 лет.
  • Служба в армии в звании офицера или на контрактной основе.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянной регистрации.

Для получения кредита военному, требуется представить в банк следующие документы:

  • Паспорт гражданина России с отметкой о постоянной регистрации.
  • Удостоверение личности офицера или военный билет.
  • Справку из воинской части с указанием размера заработной платы.
  • Ксерокопии страниц трудовой книжки, по которым видно, что заемщик служит не менее года.

https://www.youtube.com/watch?v=mNOE8AHtbtM

Представив необходимые документы, претендент на получение кредита военному, заполняет заявку на получение денег в долг. Узнать предварительно, дадут ли вам кредит, как военному, можно отправив заявку на получение займа на официальном сайте вашего банка.

Оформляет и Сбербанк кредит для военных на следующих условиях:

  • Самой большой суммой, которая может быть выдана, являются полмиллиона рублей. В случае оформления займа под залоговое обеспечение или поручительство третьих лиц, размер займа может достичь миллиона рублей.
  • Проценты по займу – от 17,5 до 18,5% годовых.
  • Выдается кредит на 5 лет.
  • Потребительский кредит выдается на любые цели.

Газпромбанк кредит военным выдает на таких условиях:

  • Заем выдается в российских рублях.
  • В долг можно взять сумму от 30 до 500 тысяч рублей на срок до 3 лет.
  • Решение принимается 1-5 дней.
  • Требуется наличие необходимых документов.

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования и что касается кредитов наличными, все они доступны для военнослужащих по контракту, в частности:

  • Потребительский кредит без обеспечения, с ставкой от 13,5% годовых, в размере до 3 000 000 руб. и сроком до 5-и лет.
  • Потребительский кредит под поручительство, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 5 000 000 руб.
  • Потребительский кредит под залог недвижимости, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 10 000 000 руб., срок кредитования до 20 лет.

Помимо потребительского кредита наличными, Сбербанк предлагает военнослужащим и другие свои кредитные продукты: кредитные карты и специальные программы ипотечного кредитования для военнослужащих:

  • Военная ипотека на приобретение строящегося жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.
  • Военная ипотека на приобретение готового жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.

Иные программы ипотечного кредитования также доступны для граждан проходящих военную службу по контракту, но на общих условиях.

*Актуальные условия и % ставки по программам кредитования, необходимо уточнить непосредственно в банке.

Многие крупные банки предлагают военнослужащим оформлять специальные потребительские кредиты на выгодных условиях.

Банк Период креди-тования Базовая ставка Сумма кредита Срок рассмот-рения заявки
Сбербанк 5 лет 15,5-16,5% 1 000 000 2 дня
ВТБ 24 ½ – 5 лет 17,0% от 100 000 От 1 дня
Газпромбанк 3 года 14,5% 500 000 1-5 дней
Зенит Банк 1-15 лет 15,0% 3 000 000 До 2 дней
Связь Банк 7 лет 15,5% До 5 дней
РНКБ 4 года 24,0% 1 000 000 От 1 дня

Сбербанк

Банк предлагает военным специальный кредит на выгодных условиях.

Оформить его можно в сумме 500 000 без привлечения поручительства и до 1 000 000 с поручительством.

Оформлять кредит можно с 21-летнего возраста.

В ВТБ 24

На данный момент специального потребительского займа для военных в банке нет. Но клиенты могут претендовать на любой нецелевой заем.

Процентные ставки от 17-19%, сумма кредита рассчитывается индивидуально и зависит от дохода военного, составляет от 100 000. Период кредитования от полугода до пяти лет.

Газпромбанк

Потребительский кредит для военнослужащих — ПроБизнес Онлайн

Кредиты предоставляются военнослужащим, включенным в список НИС. Кредитует банк до трех лет, максимальный лимит займа – 500 000.

Зенит Банк

В банке можно получить кредит для военнослужащих до 15 лет. Заявка рассматривается не более двух дней. Сумма кредита составляет 30 000 – 3 000 000.

Заемщик имеет право увеличить персональный лимит при помощи поручительства. Процентные ставки от 15 до 18,5%.

Связь Банк

Банк предлагает кредиты под низкие, от 15,5%, проценты для военнослужащих. Займы можно оформлять до 7 лет в размере до 3 000 000.

Оформить заем могут военные, которые достигли 21-летнего возраста.

Чтобы кредитоваться по такой программе, необходимо соответствовать таким требованиям:

  • иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией или разрешением на постоянное проживание;
  • быть не моложе 25, но не старше 45 лет;
  • иметь трудовой стаж – от ½ — 1 года;
  • иметь положительную кредитную историю.
Читайте также  Кредит на покупку франшизы от Сбербанка

Также стоит понимать, что банк в индивидуальном порядке рассматривает каждую заявку и документацию, поэтому требования могут формироваться индивидуально и отличаться от прописанных выше.

Потребительские займы для военнослужащих по сравнению с кредитами для гражданских лиц имеют следующие преимущества:

  • более низкую годовую ставку по процентам;
  • пролонгированный период действия кредитного договора;
  • более лояльные требования к пакету документов для оформления займа.

Сбербанкпредоставляет военным потребительский кредит на сумму 15 000 — 1 000 000 рублей под 17,5 -18,5% процентов годовой переплаты, сроком на 60 месяцев.

ВТБ 24 предлагает взять в долг сумму в пределах 1 миллиона рублей с процентной ставкой 16,5%-18,5%. Срок действия кредитного договора полгода — семь лет.

В Газпромбанкевоеннослужащим по контракту доступен кредит в размере 30 000 — 500 000 рублей под 14,5% — 15,5%. Срок действия соглашения — 36 месяцев.

Банк «Восточный Экспресс». Здесь максимальный объем потребительского займа составляет 500 000 рублей. Основное условие — при предъявлении военного билета процент снижается до 5%.

В Связь-банк военнослужащим доступна ссуда от 10 000 до 500 000. Ставка 18,9% в год. Период кредитования до 60 месяцев.

Банк «Зенит» кредит военнослужащим выдает на потребительские нужды в размере 30 тысяч – 1 миллион рублей под 16% годовых. Срок — 7 лет.

ПримСоцБанк. Здесь объем денег целевого кредита может быть 200 000 – 1 200 000 рублей. Без обеспечения (т.е. залога недвижимости или ПТС авто) можно взять 500000 под 19%. Срок возврата долга с процентами — не более 5 лет.

Потребительский кредит для военнослужащих — ПроБизнес Онлайн

ОТП Банк военнослужащим выдает потребительские займы в сумме 15 000 – 750 000. Процент годовой переплаты 15,9%. Период погашения кредита 5 лет.

В Совкомбанкеможно взять до 1 млн. руб. под 15,9% на срок от года до 60-ти месяцев.

Промсвязьбанквыдает суммы от 100 тыс. до 1 миллиона рублей под 13,9% годовых. Период действия соглашения займа — 1-7 лет.

Потребительская ссуда, которая выдается военнослужащим по контракту, в различных банках России имеет свои лимитированные границы. При этом максимальный размер займа зависит от того, как он оформляется – с обеспечением либо без. Так, в ПримСоцБанк при наличии залогового имущества либо поручителей, военный-контрактник может взять в долг 1 миллион 200 тысяч рублей. В то время, как без обеспечения ему доступно всего 500 тыс. руб.

Такой кредит можно получить в Сбербанке, банке ВТБ 24, Совкомбанке, Промсвязьбанке и во многих других финансовых компаниях России.

Условия

Специальные потребительские кредиты для военнослужащих предоставляются гражданам РФ, которые проходят военную или приравненную к ней, службу. Данный вид займа является нецелевым, его можно получать на любые цели. Он выдается только в рублях.

Процентные ставки по кредиту небольшие, устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Базовые ставки от 14,5-15,0% в год. Дополнительных комиссий за оформление, досрочное погашение – не предусмотрено.

Как оформить?

Потребительский кредит для военнослужащих — ПроБизнес Онлайн

Оформление потребительского кредита для военнослужащих ничем не отличается от получения займа иными категориями граждан.

Для заключения сделки необходимо:

  • заполнить анкету заявку и дождаться результатов (заявление можно написать в офисе или заполнить на сайте банка);
  • после получения ответа, необходимо предоставить в офис банка документы, которые запросил банк;

  • ознакомиться с условиями, которые предложил банк, и подписать документы;
  • получить деньги.

Размеры кредита военным

Лимит, который имеет кредит военным, варьируется от 30 до 500 тыс. руб. Исключением является заем, оформленный под залоговое обеспечение или с наличием поручителей. В этом случае сумма займа может достигать 1 млн рублей. Кредитный срок устанавливается с согласия клиента при обсуждении нюансов кредита. Он разнится от месяца до 5 лет.

Когда военнослужащий оформляет кредит в банке, где он является участником зарплатной программы, обслуживание займа происходит на льготных условиях. В этих случаях военному может быть снижена процентная ставка, увеличен кредитный лимит и срок возврата займа.

Проценты по кредитам военным устанавливаются индивидуально и зависят от многих факторов. Размер процентов составляет в среднем 13-20% от суммы взятых денег.

Кредит для военных в Сбербанк

Чтобы повысить вероятность получения кредита, желательно представить себя в «выгодном свете» для банка, т.е. подчеркнуть свои «сильные стороны» и по возможности скрыть «недостатки».

К сильным сторонам, положительно характеризующим заемщика относятся:

  • наличие положительной кредитной истории – не следует надеяться на то, что банк-кредитор сам проверит, а главное увидит Вашу положительною кредитную историю. Этого может не произойти из-за того, что у нас в стране 26 различных БКИ (на момент написания статьи по данным сайта ЦККИ около 20 Бюро Кредитных Историй), а банки обычно проверяют до 4-х различных БКИ (самых крупных). Лучше предоставить в банк-кредитор справку из банка в котором у Вас положительная кредитная история о наличии у Вас такого факта, с отражением в справке информации о сумме, сроках и обязательно информации о своевременности вносимых Вами платежей;
  • предоставление дополнительных документов подтверждающих «статусность» заемщика, таких как, СПС на квартиру, ПТС на авто, заграничный паспорт (желательно с отметками о путешествиях), полиса ДМС и т.д.
  • предоставление в банк справки о доходах, а также заверенной копии трудовой книжки/контракта, а также желательно выписки по зарплатной карте (заверенной сотрудником банка, выдавшего выписку, с указанием ФИО и раб.телефона заверявшего).

К недостаткам, снижающим вероятность получения кредита относятся:

  • наличие негативной кредитной истории и/либо текущих (действующих) просроченных платежей, данное обстоятельство желательно чтобы осталось незамеченным банком-кредитором, чтобы это произошло, обращайтесь за помощью в наше кредитное агентство;
  • наличие иных просроченных обязательств (долги по квартплате, неоплаченные штрафы ГИБДД, иные задолженности по данным ФССП);
  • большая закредитованность и т.д.

Банк ВТБ24, наряду с Сбербанком, лояльно относится к кредитованию военнослужащих. Все представленные программы кредитования доступны и для служащих в в/ч. Мы не будем описывать условия кредитования, т.к. их актуальность лучше проверять на сайте первоисточника. За то у нас Вы можете воспользоваться бесплатными консультациями от специалистов, которые наверняка для Вас будут полезны.

Помимо «основных» банков, кредит военнослужащим предлагают и многие другие кредитные учреждения — это в частности: Газпромбанк, Почта Банк, Банк Зенит, Банк Россия и т.д.

Отрицательная кредитная история, высокая закредитованность, действующие просрочки, долги по микрозаймам — все это конечно же является препятствием к получению нового кредита для военнослужащих. Однако, многообразие кредитных предложений от самых различных банков, делает возможным процедуру получения кредита даже с негативной кредитной историей и текущими просрочками.

Тут нет ни чего сверхестественного, мы выше уже упоминали о том, что банки используют разные процедуры и методы оценки кредитоспособности при принятии решения по кредиту, проверяют разные БКИ, по разному классифицируют качество кредитной истории и т.д. Ключевой вопрос заключается в том, как найти нужный банк, который не увидит просрочку или не узнает о ненужном кредите.

Перед военнослужащими по контракту жилищный вопрос стоит не менее остро, чем перед гражданскими физическими лицами. И для того, чтобы его решить солдатам и офицерам приходится прибегать к услугам ипотечного кредитования. В настоящее время ипотеку с льготными условиями по договору займа военнослужащие могут оформить в таких крупных банках России, как:

  • Сбербанк. Здесь доступный размер ипотеки для военнослужащих составляет от 45 000 до 2 200 000 р. Процентная ставка 10,9%, период кредита до 20 лет, авансовая сумма 20% от стоимости жилья.
  • ВТБ 24 – максимальный размер займа 2 050 000 рублей. Процентная ставка — 10,9% — 11% годовых. Срок — 12 лет. Начальный платеж 15%.
  • Газпромбанк. В этом банке объем ипотеки составляет максимально 2,2 миллионов руб., ставка 10,5%, срок погашения не более 25 лет, аванс 10% от цены квартиры.
  • Россельхозбанк дает до 2 000 0000 рублей под 10,5%. Погасить долг необходимо за 25 лет. Первоначальный платеж 10%. Узнать условия потребительского кредита Россельхозбанка для физических лиц можно тут: 
  • Связь-Банк. Здесь максимальный лимит ипотеки 2,2 млн. р. Ставка составляет 11%. Срок —  25 лет. Для подписания соглашения необходим аванс в размере 10% от стоимости недвижимости.

Для того, чтобы военнослужащий беспрепятственно смог оформить ипотеку, он должен не только предоставить в банк полный пакет необходимых документов, но еще и соответствовать требованиям данной финансовой структуры. К примеру, возраст военного не должен быть менее 21-го года и более 45-ти лет. При этом, офицер либо солдат, которому на момент заключения ипотечного договора с банком, уже исполнилось 35, может рассчитывать на займ сроком не более 10-ти лет.

Многие крупные банки, например, Зенит Банк, предлагают своим клиентам, проходящим военную или приравненную к военной, службу по контракту, специальные кредиты с выгодными условиями кредитования.

Если говорить о программе потребительского кредитования для военнослужащих по контракту, например, в Зенит Банке, то кредиты выдаются на любые цели и нужды военнослужащего, сумма зависит от его дохода, и может быть в пределах 30 000 – 3 000 000.

Возраст клиента должен быть в пределах 22-45(50) лет, он должен быть гражданином РФ. Чтобы увеличить сумму кредита, клиент может взять поручителя (супруга/супругу или другого члена семьи).

Заявка на потребительский кредит военным оформляется либо в офисе банковской организации, либо на официальном сайте банка. Оформление онлайн позволяет сэкономить заемщику уйму времени. После того как банк примет решение по заявке. Заемщику либо звонят, либо отправляют письмо на электронную почту, либо шлют смс на телефон с информацией о решении.

Выдается кредит военнослужащим по контракту на тех же условиях, что и займы для военных в офицерском звании. Банк между ними разницы не видит. Оформляются кредиты контрактникам Сбербанком России, Газпромбанком, банком ВТБ 24, банками «Восточный экспресс» и «Зенит», «Промсоцбанком», «Связьбанком» и некоторыми другими банками.

Теперь вы знаете, дают ли кредит военным и где его можно получить. Оставляйте прямо сейчас заявку на получение кредита и наши специалисты помогут вам подобрать выгодный заем для людей в погонах, а также дадут ответ на все интересующие вопросы по кредитам военным.

Если по каким-то причинам потенциальный заёмщик не может обратиться в вышеперечисленные компании, можно попытать счастье и у других представителей рынка. Но для этого потребуется подготовка, включающая глубокий анализ собственного положения. Существует несколько факторов, способствующих повышению шансов на положительный ответ:

  1. Хорошая КИ в любом банке. Стоит самостоятельно предоставить справку, подтверждающую данный факт (о том как узнать где храниться кредитная история и как её проверить Вы можете узнать из наших статей).
  2. Наличие имущества, способного выступить в роли обеспечения по кредиту.
  3. Поездки заграницу, подтверждённые документально.
  4. Выписка о доходах за последние полгода-год.
  5. Подтверждение официального трудоустройства (в данном случае, контракт, справка из в/ч, удостоверение офицера/военнослужащиго).

Чем положительнее будет выглядеть проситель в глазах представителей кредитного отдела и службы безопасности, тем выше вероятность получить правильный ответ.

Однако есть и вторая сторона медали. Любой негативный опыт в прошлом, зафиксированные ошибки, просрочки и несерьёзное отношение к долговым обязательствам перечеркнёт возможность получить кредит наличными для военнослужащих. Правда, и здесь есть свои исключения. В частности, можно воспользоваться тем обстоятельством, что каждая кредитная организация отчитывается и имеет доступ к информации только определённых бюро КИ.

Более подробно о принципах манипуляции данными и способах использования прорех в банковской системе можно узнать у наших консультантов, оставив соответствующую заявку на получения займа. Мы знаем, как воздействовать на банки, находить оптимальные предложения для клиентов и кредитоваться только на выгодных условиях.

При острой потребности в финансовых средствах банки являются не единственным источником их получения. Существуют микрофинансовые учреждения, готовые на короткий или даже длительный срок одолжить обратившемуся неплохую сумму. Но использовать данный вариант необходимо лишь в крайних случаях, так как условия кредитования в подобных организациях очень невыгодны.

Высокая процентная ставка, превышающая банковскую в разы и десятки раз, строгие и неподъёмные штрафы, отсутствие чётко работающей нормативной базы, способствующей урегулированию конфликтов между сторонами – это лишь часть проблем, с которыми столкнётся заёмщик, допустивший хоть одну просрочку по платежу.

Если нет желания попадать в неприятные ситуации, лучше доверить решение своей проблемы профильным специалистам. Мы найдём выход из самых сложных обстоятельств и предложим на выбор несколько вариантов решения.

Как гасить кредит военному

Гасить кредит военным можно либо аннуитетными платежами, либо дифференцированными. Первые вносятся равными долями, вторые разными, размер суммы идет по убыванию. Заемщик сам может выбрать вид платежа по займу. Кредит погашается:

  • Через устройства самообслуживания банков.
  • В кассах кредитных учреждений.
  • В сберкассах.
  • Через платежные системы и т.п.

Достоинства и недостатки кредитов для военных:

  • Быстро оформляются.
  • Для оформления необходимо немного документов.
  • Можно выбрать срок кредитования.
  • Можно выбрать способ возврата займа и пр.

Потребительский кредит для военнослужащих — ПроБизнес Онлайн

К недостаткам относят высокие проценты по займу и фиксированный кредитный лимит, выше которого не прыгнешь.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Они зависят от дохода военнослужащего, периода кредитования, а также привлечения поручительства или нет.

Базовые ставки, которые предлагают в банках от 14,5% и выше.

Кредит военному пенсионеру

Собственно говоря, взять кредит военному пенсионеру нетрудно. Военные пенсионеры находятся в банках на хорошем счету, благодаря тому, что они молоды (на пенсию в армии выходят в 45 лет), имеют неплохой доход (зарплата плюс военная пенсия) и по достижении 65 лет им будет положена еще и пенсия по старости.

Так что военные пенсионеры являются выгодными заемщиков для банковских учреждений. Поэтому банки выдают кредит военным пенсионерам с большой охотой. Специальных кредитных программ для военных на пенсии не разработано. Они пользуются стандартными программами кредитования пенсионеров.

Досрочное погашение

Клиенты погашают кредиты аннуитетными или дифференцированными платежами. Оплата осуществляется ежемесячно.

За несвоевременно внесенный платеж, банк начислит пеню и передаст информацию о просрочке в бюро кредитных историй.

Погашение можно осуществлять любыми удобными способами:

  • в кассе банка, в котором оформлялся кредит или ином другом кредитно-финансовом учреждении;
  • в терминалах или банкоматах банка-кредитора;
  • в других финансовых учреждениях;
  • на почте.

Кредит-для-военнослужащих

Клиент должен помнить, что оплата через «чужие» финансовые организации предполагает взимание дополнительной комиссии за перечисление платежа.

Преимущества и недостатки

Потребительский кредит для военнослужащих имеет несколько преимуществ:

  • специальные кредиты для военнослужащих предоставляются с более низкой процентной ставкой;
  • период рассмотрения заявки максимально сокращен;
  • минимум документов.

Если клиент грамотно планирует свои расходы и понимает всю серьезность заключения кредитной сделки, то проблем сотрудничества с банком возникать не должно.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.