Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн: как подать заявку на кредит

Безопасность

Причины популярности ипотеки от Сбербанка

Сбербанк – крупнейший российский банк и крупнейший кредитор населения. На данный момент около 40% онлайн-заявок граждан на ипотечный кредит поступают в Сбербанк. Это обусловлено выгодными условиями займов и широким выбором программ.

Работа Сбербанка претерпела кардинальные изменения от деятельности 10-летней давности. Постоянно растет ассортимент предлагаемых продуктов банка, а также улучшается сервис обслуживания.

Чтобы оформить заявку, клиенту необходимо сперва определиться с программой, которая подходит ему больше всего:

  1. На новостройки — кредиты по данной программе доступно под годовую ставку от 10,9%, средства можно расходовать на приобретение жилья в строящемся здании или в новостройке. В случае покупки жилья у некоторых застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, процентная ставка может снизиться на 2%, а при электронной регистрации сделки минимальная годовая ставка составит 8,4%.
  2. Для молодых семей. Это кредитное предложение, рассчитанное на случаи, когда возраст основного заемщика составляет не более 35 лет. Здесь в роли кредитополучателя выступает полная семья или неполная семья. Минимальная ставка – 10,25% годовых, срок кредитования составляет до 30 лет при начальном взносе для бездетных семей от 20%, для семей с детьми минимальный начальный платеж – 15%. Займ может быть выдан без страхования здоровья и жизни заемщика, однако в данном случае будет сделана надбавка в 1%, незарплатные клиенты получает надбавку в 0,5%.
  3. С участием материнского капитала. Здесь банк может предложить процентную ставку от 12,5%. Участвовать могут семьи, у которых есть сертификат на МК. Эти средства заемщик может направить на оплату начального взноса либо погашение долга. Срок кредитование составляет не больше 30 лет, размер займа – от 300 000.
  4. Можно приобрести готовое жилье с помощью кредита с минимальной ставкой в 10,25% годовых и размером от 300 000 рублей. Первоначальный взнос – от 20%, срок погашения займа – не более 30 лет. Здесь можно купить на вторичном рынке жилой дом, квартиру либо другое жилое помещение.
  5. Кредит на строительство жилого дома предлагается с минимальной годовой процентной ставкой в 12,25% и минимальным размером займа от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Первый платеж составляет не меньше 25%.
  6. Военная ипотека. Доступ к этому предложению имеют только военнослужащие, состоящие в НИС не менее трех лет. Для них ипотечный кредит выдается со ставкой от 10,9% годовых, срок кредитования – не больше 20 лет, максимальная сумма займа – 2,22 миллионов рублей.
  7. Загородная недвижимость – по этой программе средства могут направляться на строительство или покупку дачного дома либо других зданий на садовом участке. Минимальная процентная ставка – 11,75% годовых.

Выбрав программу, клиент банка либо сразу предоставляет все требуемые документы и лично приносит их в отделение, либо сперва заполняет заявку и осуществляет ее подачу через Интернет, дожидается решения

Сбербанка и только после этого передает документы. Затем банковский служащий проверяет предоставленные бумаги, и если кредитная история заемщика положительна и уровень дохода достаточен, то выносится решение о выдаче ссуды.

Читайте также  БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн

Четверо из десяти плательщиков кредита по ипотеке оформили займ в Сбербанке. Интерес спровоцирован низкими процентами, большим количеством предложенных программ, возможностью выбора способа оформления. Здесь можно подать онлайн заявку на ипотеку, не выходя из дома. Для этого разработан, протестирован и внедрен специальный сервис «Дом Клик», доступ к которому открыт с официального сайта.

Надежность Сбербанка подтверждается цифрами. 11 млн. человек являются пользователями услуг, находясь за рубежом. Семеро из десяти граждан РФ – клиенты банка. На территории России работает более 17000 офисов. И в каждом из них допускается подача заявок. Оформить запрос на ипотечный кредит сразу после сбора документов можно в любом отделении учреждения. Главное требование – офис должен быть расположен по месту нахождения приобретаемой недвижимости.

Сейчас, помимо заявок с помощью сервисов дистанционного обслуживания, допускается оплата платежей различного целевого назначения:

  • коммунальные услуги;
  • штрафы и госпошлины;
  • потребительские кредиты;
  • оплата мобильных операторов;
  • расчеты с продавцами.

Дополнительные услуги – переводы, страхование Сбербанка и пр. Предлагаемых продуктов множество. Если говорить о кредитных, в Сбербанке можно оформить потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту и пр. Решение жилищного вопроса с использованием ипотечных средств – выгодное вложение денег.

Программы ипотечного кредитования

Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн: как подать заявку на кредит

Руководство банка предусматривает 2 способа подачи заявок:

  1. Личное посещение офиса.
  2. Удаленные сервисы в интернете.

В последнем случае соблюдается конфиденциальность, экономится время. Нет необходимости ехать в отделение, писать заявку, слушать об условиях и принимать решение спонтанно. Если заявку оформить в Сбербанке онлайн, то можно спокойно, без спешки и убеждений сторонних лиц:

  • изучить условия кредитования;
  • произвести предварительные расчеты;
  • перебрать все возможные варианты;
  • выбрать наилучший способ кредитования;
  • подать запрос и получить одобрение.

При этом нет нужды действовать по рекомендации менеджера. Выбор лежит на заявителе. Все вводные данные указываются в заявке, в их числе:

  • сведения о покупаемом объекте;
  • срок действия договора на кредит;
  • первоначальный взнос и ставка;
  • идентифицирующая информация о заявителе.

При этом банкиры дают бонусы в виде снижения процентной ставки от 0,1 до 0,5%. Учитывая высокую стоимость недвижимости в Российской Федерации, такое понижение приводит к существенной экономии средств.

Для начала необходимо уточнить, что сервис «Сбербанк Онлайн» позволяет подать заявку на получение только потребительского кредита, причем подобная услуга предоставляется исключительно зарплатным клиентам.

Читайте также  Незаконные действия и бездействия пристава – что предпринять?

Если вы хотите заполнить анкету на получение ипотечного кредита, у вас два варианта: лично обратиться в отделение банка или сделать заявку через его официальный сайт.

Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн: как подать заявку на кредит

Затем сервис для подачи заявки перенаправляет на сайт, где заемщики могут:

  1. Изучить предлагаемые банком аккредитованные новостройки.
  2. Рассчитать кредитное предложение исходя из необходимой суммы, цели покупки, а также наличия денежных средств для первого взноса. На основании этого, сервис определит переплату и ежемесячный платеж, а также сообщит, какой уровень дохода должен быть для оформления ипотеки. Если доход недостаточен, то потребуется либо привлечь созаемщиков, либо уменьшить сумму.
  3. Подать заявку онлайн и при этом значительно снизить процентную ставку можно в случае, если клиент даст согласие на заключение договора страхования жизни (скидка в 1%), электронную регистрацию рассматриваемой сделки (ставка уменьшается на 0,5%), а также покупку жилья у некоторых застройщиков при сроке возврата заемных средств не более семи лет (снижение ставки на 2%).

https://www.youtube.com/watch?v=Is-QBqIEW8g

Ипотечная онлайн-заявка состоит из следующих разделов:

  • Паспортные данные;
  • Личные данные кредитополучателя;
  • Семейное положение;
  • Информация о займе;
  • Сведения об уровне дохода и работе;
  • Дополнительная информация.

Погашение задолженности выполняется равными платежами, однако можно также и досрочно вернуть кредит, условия которого не включают минимального платежа, а также не взимается специальная комиссия за досрочный возврат заемных средств.

Банк предусматривает штрафные санкции за просрочку оплаты. Если оплата по займу не была внесена, то платеж становится просроченным и от размера просрочки начисляется 20%-ная неустойка.

При оформлении ипотеки может быть задействован налоговый вычет. Его сумма может составлять до 260 тысяч рублей.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются следующие общие требования:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст 21 – 75 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Стаж от одного года;
  • Стаж работы от полугода на последнем месте трудоустройства;
  • Постоянная регистрация гражданина в регионе, в котором работает отделение банка.

Решение банка по заявке будет определяться именно полнотой и качеством представленных документов.

Чтобы пользоваться предоставляемыми льготами по кредиту, достаточно соответствовать следующим требованиям:

  1. Рабочий стаж за последние 5 лет должен быть официальным. Последние полгода – непрерывным.
  2. Заявитель (лицо, подающее заявку) – гражданин Российской Федерации, имеющий паспорт РФ и соответствующую регистрацию (прописку).
  3. Претендент на получение кредита достиг возраста 21 год. Последний платеж по графику вносится до наступления 75-летия.
Читайте также  Эквайринг в Сбербанке: тарифы для ип и юридических лиц

Для подачи заявки на кредит необходимо написать заявление, бланк которого выдается в отделении или скачивается на официальном сайте (в личном кабинете, на сервисе “Дом Клик”).

Потребуется действующий паспорт заемщика. Истекший срок годности – причина отказа. Уровень дохода подтверждает справка по форме 2-НДФЛ, предоставляемая работодателем или налоговой инспекцией. Помимо копии трудовой книжки, придется предоставлять документы, характеризующие объект сделки. Нужно подтвердить готовность владельца (застройщика) передать его в собственность.

Программы ипотечного кредитования

По умолчанию кредит аннуитетный, что означает возврат задолженности равными платежами. Дифференцированный кредит выдается по требованию заемщика, если таковое указано в заявке. Придется подтвердить документально больший доход и предоставить гарантии в виде созаемщиков и поручителей. В первом случае ежемесячный платеж не меняется. Во втором – с каждым месяцем сумма уменьшается.

Досрочное погашение возможно в любой момент, пока срок действия договора не истек, если в нем не указан запрет на данную меру. Просрочка карается наложением штрафных санкций. Неуплата по графику обойдется до 20% от неоплаченной суммы. Помимо штрафов, есть возможность сэкономить. Размер полагающегося налогового вычета – до 260 тыс. руб. Это сумма налогов, от которой заемщик освобождается, если взял кредит на жилье.

Законодательство предполагает, что с момента согласования заявки на ипотеку до даты внесения последнего платежа квартира является залоговым имуществом. По факту она принадлежит банку. В собственность подавшего ранее заявку она переходит после получения свидетельства собственника и внесения соответствующей записи в реестр. Точнее, договор подписывается напрямую с застройщиком, но жилье остается обремененным.

Пока существует задолженность по кредиту, недвижимость не получится продать, заложить, подарить, обменять. Ипотека таких возможностей не предусматривает. Проживать, ремонтировать, пользоваться для собственных нужд разрешается. В результате – улучшение условий проживания всей семьи.

Интернет-банк онлайн – сервис позволяющий выплачивать суммы по кредиту удаленно. Идти в офис, нести документы и деньги не нужно. Достаточно иметь компьютер (ноутбук) или мобильное устройство с точкой доступа в интернет. В разделе платежей есть функция, позволяющая проводить транзакции в удаленном режиме. В форму заявки на перевод вносится:

  1. Номер кредитного счета, указанного в договоре на ипотечный кредит.
  2. Сумма платежа. Может отличаться от обязательной, если речь идет о досрочном погашении.
  3. Реквизиты счета-источника средств. Это не номер заявки. Выбирают зарплатную карту или сберегательный счет.

Удобно пользоваться услугой автоплатежа. Установив дату перевода, плательщик избавляется от необходимости отслеживать день выплаты по кредиту. Заявка на автоплатеж формируется один раз. Переводы совершаются каждый месяц в указанное число.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.