Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Безопасность
Содержание
  1. Какие займы можно реструктуризировать и в каких случаях
  2. Что собой представляет реструктуризация?
  3. Какие нужны документы для реструктуризации ипотеки?
  4. Реструктуризация долга по кредиту что такое и как оформить
  5. Основные положения
  6. Как сделать реструктуризацию кредита
  7. Способы перехода на более благоприятные условия кредитования
  8. Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?
  9. Сбербанк
  10. «Хоум Кредит Банк»
  11. ОТП банк
  12. Отзывы
  13. Как подать на реструктуризацию кредита?
  14. Можно ли оформить реструктуризацию кредита в других банках?
  15. ОТП банк
  16. Отразится ли реструктуризация на кредитной истории?
  17. Как проходит реструктуризация кредита?
  18. Вопросы юристам
  19. Как договориться с банком про реструктуризацию кредита?
  20. Ответы юристов
  21. Возможна ли реструктуризация долга по кредитной карте и при каких условиях?т
  22. Ответы юристов
  23. Как реструктурировать или оспорить кредитный долг?
  24. Ответы юристов
  25. Выгодна ли реструктуризация кредита?

Какие займы можно реструктуризировать и в каких случаях

Желание помочь клиенту, испытывающему материальные трудности, выражается в корректировке пунктов кредитного соглашения. Однако финансовый институт проявляет его только после просрочки ежемесячного платежа и при наступлении одного из следующих эпизодов:

  1. Увольнение с работы.
  2. Уход в декретный отпуск.
  3. Призыв на армейскую службу.
  4. Потеря дополнительного источника дохода.
  5. Смерть.
  6. Утрата трудоспособности из-за травмы или тяжелого заболевания.

Чаще всего банковская организация идет навстречу заемщику — физическому лицу — и переделывает договор банковского кредита, если:

  • вы потеряли работу;
  • вы находитесь в декретном отпуске, из-за чего существенно снизился ваш доход;
  • у вас либо членов вашей семьи обнаружено сложное заболевание;
  • ряд других причин, которые оказали серьезное влияние на снижение уровня дохода;
  • вы предприниматель, и ваш бизнес понес убытки.

Для проведения реструктуризации необходимо подтвердить причину снижения дохода документально. А если вы хотите гарантированно получить реструктуризацию, обращайтесь в банк как можно раньше, в идеале — до возникновения первой просрочки.

Положительными сторонами реструктуризации можно назвать:

  • сохранение хорошей кредитной истории, если просрочка незначительная;
  • возможность предотвратить разбирательство с кредитором в суде;
  • шанс избежать личного банкротства;
  • отсутствие неприятного общения со службой судебных приставов.

В частности, Тинькофф Банк в большинстве случаев идет на уступки своим клиентам и делает довольно выгодные предложения в части реструктуризации проблемного кредита. А также небольшое количество отказов по реструктуризации займов в Росбанке.

Задуматься о пересмотрении договорных условий нужно до появления просроченной задолженности. Поводом для снижения платёжеспособности может стать внезапное увольнение с работы, ухудшение здоровья, изменение состава семьи, стихийные бедствия, в результате которых заёмщику был нанесён крупный материальный ущерб. Банки довольно часто сталкиваются с такими ситуациями, поэтому реструктуризация займа является достаточно распространённым явлением.

С целью сохранения выгодного клиента финансовое учреждение может само предложить пересмотреть условия кредитования. Такие действия со стороны банка возможны при возникновении двухмесячной задержки по платежам и при отсутствии у клиента ликвидного залога.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Рассмотрение заявки на переоформление займа происходит при соблюдении следующих условий:

  • Причина снижения платёжеспособности должна быть подтверждена документально
  • Ранее действующий кредит не был рефинансирован и реструктуризирован (по займу не предоставлялись «кредитные каникулы»)
  • В кредитной истории заёмщика отсутствуют просрочки по предыдущим долговым обязательствам
  • Возраст клиента не превышает 65-70лет

При реструктуризации ипотечного займа банком принимаются во внимание дополнительные факты:

  1. Имущество, приобретённое в ипотеку, должно быть у физического лица единственным
  2. Доход каждого члена семьи без учёта кредитных платежей не должен превышать трёх МРОТ
  3. У физического лица нет дополнительного имущества, которое можно предложить в счёт погашения задолженности

Весомым основанием для рассмотрения реструктуризации задолженности является изменение состава семьи (уход женщины в отпуск по уходу за ребёнком либо потеря кормильца). На одобрение заявки в данной ситуации могут рассчитывать только те граждане, кто не имеет дополнительного источника дохода.

Достаточно серьёзным основанием также является смерть заёмщика. Если обязанность погашения кредита переходит к наследникам, то в этом случае банки идут на уступки. При условии предоставления документального подтверждения высокой финансовой нагрузки на бюджет правопреемник получает возможность погашения долга на льготных условиях.

Что собой представляет реструктуризация?

Эта процедура заключается в изменении условий возврата кредита, когда заёмщику предоставляется удобный и оптимальный для него способ погашения долга. В нашем обществе сложился стереотип, что реструктуризация; это мало реалистичный и сложный процесс, что совершенно не верно. Многие банки охотно соглашаются на такую процедуру и дают возможность клиентам выполнять кредитные обязательства по новой схеме.

Важно! Банки не обязаны реструктуризировать задолженность по просьбе заёмщика; в их праве решать, пойти навстречу клиенту или нет. Как правило, кредитные учреждения смягчают условия погашения займов для добросовестных граждан, у которых возникли реальные, а не придуманные или преувеличенные финансовые сложности.

Какие нужны документы для реструктуризации ипотеки?

Для проведения процедуры реструктуризации необходимо представить следующий перечень документов:

  • Заявление с данными клиента и причины реструктуризации;
  • Паспорт заявителя, членов его семьи;
  • Акты рождения детей, бракосочетания, развода;
  • Трудовую книжку либо договор;
  • Удостоверяющую регистрацию справку из службы занятости;
  • Заключение об инвалидности;
  • Ипотечный договор;
  • Письмо кредитной организации с величиной, сроками займа и схемой его выплаты;
  • Выписку ЕГРН на недвижимость, являющуюся объектом залога;
  • Справка о доходах заявителя;
  • Справка о владении имуществом членами семьи;
  • Бумаги, подтверждающие уважительность причин возникновения задолженности.

Прежде чем принять решение об одобрении реструктуризации или отказе в ней банк тщательно оценивает материальное положение клиента, определяет, есть ли возможности для улучшения его финансового состояния в ближайшем будущем. Для этого кредитное учреждение запрашивает у заёмщика различные документы. Единого перечня необходимых документов нет каждый банк предъявляет свои требования, однако, как правило, клиенту нужно предоставить:

  • копии всех страниц паспорта;
  • в некоторых случаях копии паспортов членов семьи;
  • копию договора кредитования;
  • справку 2-НДФЛ с работы за текущий календарный год;
  • для безработных копию трудовой книжки;
  • в случае реструктуризации ипотечного кредита выписки из ЕГРП, подтверждающие наличие или отсутствие у должника недвижимого имущества в собственности.

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам различные кредитные продукты. Разнообразные программы – от простого потребительского займа до ипотечного кредитования – помогают реализовать любые задумки и стремления.

Однако иногда может возникнуть проблема с возвращением долга в силу независящих от клиента ситуаций.

Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц помогает решить проблему, но потребуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Ни один банк не заинтересован, чтобы заемщик прекратил выплачивать задолженность по кредиту. По этой причине кредиторы всегда идут на уступки, предлагая разные варианты решения проблемы.

Реструктурирование – способ сбалансировать выплаты по ссуде с доходами заемщика и сделать все возможное, чтобы клиент продолжал обслуживать свой долг, только уже на новых условиях.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Однако для этого необходимо доказать свою неплатежеспособность, поэтому потребуется предоставить ряд документов, которые бы банк счел серьезным основанием для пересмотра условий кредитования.

В индивидуальном же порядке он всегда рассмотрит просьбу клиента, если у того возникли проблемы с погашением долга.

Главное, это во время сообщить о трудностях и тогда сотрудники обязательно подберут оптимальный вариант решения проблемы.

Для банка важен каждый кредитополучатель, ведь, выдавая ссуды, финансовое учреждение зарабатывает львиную долю своей прибыли. По этой причине, хоть и не часто, банкиры идут на такой шаг, как индивидуальный график платежей. Применяется он преимущественно к клиентам, имеющим постоянный, но сезонный заработок. По большей части это касается работников, занятых в сельском хозяйстве.

В этот период размер платежей по кредиту будет достигать своего пика, а в остальное время ссудополучатель будет выплачивать минимум денег.

Применяется индивидуальный график редко, поскольку на его расчет уходит большое количество сил и времени, тем более что рассматривается несколько вариантов возможности оплачивать кредит.

Интересным вариантом решения проблемы являются так называемые «кредитные каникулы», суть которых заключается в отсрочке выплаты по основному догу. Время дается для восстановления платежеспособности.

Важно понимать, что в этот период обязательно необходимо уплачивать проценты.

Основная задолженность при этом делится пропорционально оставшемуся периоду времени, поэтому впоследствии ежемесячные выплаты возрастают, о чем тоже нужно знать.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Для снижения размера ежемесячных выплат оптимальным является увеличение количества периодов выплаты задолженности или пролонгация кредитного договора на другой срок.

Основной долг разбивается на большее количество платежей, что и обеспечивает уменьшение кредитной нагрузки с одновременным увеличением срока выплат. С другой стороны, общее количество денег, внесенных по начисленным процентам, возрастает.

Однако если делать поправку на инфляцию и рост заработной платы, то итоговая сумма долга нивелируется.

Поскольку реструктуризация кредита в Сбербанке – это не стандартная услуга, а строго индивидуальный подход, то и для каждого заемщика определяются отдельные условия.

На основе анализа предоставленных документов и обязательной личной беседы выносится решение по каждому случаю.

Как реструктуризировать долг по кредиту? Документы для реструктуризации кредита.

Важно понимать, что в отношении одного заемщика может быть принят какой-то определенный вариант, а для другого потребуется реализация целого комплекса мер.

В редких случаях реструктуризация кредита в Сбербанке происходит путем снижения ставки по договору, поскольку так ссудодатель теряет деньги. Как известно, в основе кредитной политики банка применяется значение ключевой ставки Центробанк России.

По этой причине, когда регулятор очередной раз снизит КС, можно написать заявление с просьбой, ведь зачем заемщику оплачивать больше, если есть полностью законное основание уменьшить взносы.

Однако перед написанием следует внимательно изучить договор и посмотреть, прописана ли там такая возможность.

Одним из вариантов индивидуального графика погашения долга является выплата процентов раз квартал. Такой подход не противоречит налоговому законодательству, поэтому считается вполне реальным.

Суть его состоит в том, что заемщик каждый месяц вносит платежи только по основному долгу, а проценты за пользование деньгами уплачивает лишь четыре раза в год.

Сразу стоит оговориться, что такой метод не является распространенным, но может применяться, если, например, у работника предусмотрены дополнительные ежеквартальные премии и подобного рода выплаты.

Как уже было сказано, основным условием реструктурирования кредита в Сбербанке является своевременное оповещение сотрудника учреждения о том, что клиент не имеет возможности выплачивать долг.

Если внимательно посмотреть договор, то за просрочки платежа и несвоевременное погашение займа предусмотрены штрафные санкции.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Как правило, они заключаются в уплате пени или неустойки, причем начисление происходит на каждый день просрочки.

Если ссудополучатель вовремя обращается с вопросом рассмотреть его тяжелую ситуацию, то такие меры взыскания не применяются. В противном случае, заемщику не избежать наказания. Если такой факт имел место, кредитополучатель может обратиться к банку с просьбой пересмотреть сумму штрафа в меньшую сторону или увеличить количество периодов, в течение которых он может погасить долг сполна.

Следует знать, что реструктуризация в Сбербанке проводится исключительно с согласия клиента.

В одностороннем порядке банк не имеет права менять условия договора кредитования, даже если у ссудополучателя образовалась задолженность. Другое дело, что положительная кредитная история плательщика будет подпорчена.

Однако если он своевременно принял все зависящие от него меры, такого не произойдет, и досье кредитополучателя останется безупречным.

Реструктуризация кредита в Сбербанке доступна любому клиенту банковского учреждения. Для этого он должен подтвердить, что в настоящее время у него произошло изменение финансовой ситуации в сторону ухудшения и платить долг в прежнем размере не представляется возможным. Как веский аргумент будет рассматриваться:

  • потеря работы, связанная с увольнением или сокращением;
  • рождение ребенка, из-за чего увеличились траты семейного бюджета;
  • призыв на срочную военную службу;
  • реструктуризация валютной ипотеки или автокредита;
  • стихийное бедствие;
  • временная или постоянная потеря трудоспособности, инвалидность.
Читайте также  Что должны знать главные исполнители

Кредитополучатель должен соответствовать тем критериям, которые действуют для всех заемщиков банка. Основной упор делается на возраст, вернее на его верхнюю планку.

Поскольку возрастной предел ограничивается для неработающих пенсионеров 65 годами, то реструктуризация, если подразумевается увеличение количества выплат, будет рассчитана таким способом, чтобы последние взносы были уплачены до того момента, как клиенту наступит 65.

Так как реструктуризация долга в Сбербанке подразумевает заключение нового кредитного договора, клиенту придется предъявить паспорт.

Если по другим кредитным продуктам на официальном сайте Сбербанка приведено большое количество информации, то для информации по одобрению реструктуризации, придется обратиться непосредственно в отделение, поскольку найти информацию онлайн не удастся.

Связано это с тем, что общих условий по проведению процедуры не существует, и каждый отдельный случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Для того чтобы представить, в чем заключается суть операции и как она происходит, стоит внимательно посмотреть нижеприведенную информацию.

Перед тем как банк вынесет решение о возможности реструктурировать долг, задолжник обязан заполнить анкету, которая будет считаться основанием для рассмотрения дела.

Там, помимо личных данных, необходимо указать причину обращения за пересмотром условий договора и наличие ее официального подтверждения. Также надо перечислить источники и перспективы погашения кредита впоследствии.

Кроме этого еще придется указать всю необходимую информацию о действующем кредите.

Составление заявления на получение реструктуризации не должно вызвать особых сложностей. Бланк можно взять в отделении Сбербанка. Заполняется оно кредитополучателем лично, но если кредит брался под поручение физических или юридических лиц, необходима и его подпись. Там следует указать

  • данные кредитного договора;
  • предпочтения должника по выплате долга;
  • причину и обстоятельства реструктуризации;
  • дату возникновения проблемы;
  • перспективы погашения задолженности.

Реструктуризация долга по кредиту что такое и как оформить

На сегодняшний день разработано немало вариантов реструктуризации, и каждому должнику можно подобрать подходящую для него схему. Так, банки предлагают:

  1. Увеличение срока кредитования. Это самый распространённый способ снижения финансовой нагрузки. В результате увеличения срока выплаты задолженности уменьшается сумма ежемесячного платежа. Такая схема выгодна и для заёмщика, и для кредитного учреждения, поскольку первый получает возможность рассчитываться с долгами безболезненно для своего бюджета, а банку удаётся не только вернуть свои средства с процентами, но и увеличить сумму выплаты за счёт удлинения срока кредитования.
  2. Кредитные каникулы. Этот инструмент реструктуризации может применяться в двух вариантах: предоставляется отсрочка выплат с одновременным ростом ставки или же клиент выплачивает сначала проценты, а тело кредита погашает позднее равномерными платежами. Разумеется, второй вариант более выгоден для должников.
  3. Изменение способа начисления процентов. Известно, что выплата долга может осуществляться двумя методами: уменьшающимися суммами или равными частями (аннуитетными платежами). В первом случае сначала заёмщик погашает кредит повышенными суммами, и проценты начисляются только на остаток задолженности — то есть с каждым месяцем платёж снижается. В случае аннуитета основная сумма долга и проценты равномерно распределяются на весь срок кредитования, и должник погашает кредит каждый месяц равными суммами — то есть нагрузка на бюджет не меняется. В зависимости от сложившейся ситуации заёмщику может быть выгоден тот или иной вариант начисления процентов, и по просьбе клиента банк может поменять схему.
  4. Замена валюты. Такой инструмент применяется нечасто, как правило, к замене валюты прибегают, когда имеют место резкие колебания курса.
  5. Снижение процентной ставки. Конечно, для должников это самый желанный вид реструктуризации. Однако банки используют его крайне редко, поскольку в случае предоставления таких льготных условий кредитные учреждения недополучают ожидаемую прибыль.

Важно! Разные банки предусматривают разные варианты реструктуризации задолженности. Финансовая организация, в которой вы имеете кредит, может предлагать не все, а только некоторые из вышеперечисленных инструментов.

Что значит реструктуризация долга? Это цивилизованный способ урегулирования проблем с заемщиками, которые больше не могут обеспечивать взятые на себя кредитные обязательства.

Соглашаясь на изменение условий выплат, займодатель идет навстречу клиенту и, тем самым, решает не только его проблемы, но и свои: невозвратные кредиты – большая нагрузка для банков любого уровня, поскольку в ожидании погашения суммы могут пройти годы.

Кроме того, с недавнего времени физические лица, точно так же как и юридические, могут подавать в суд ходатайство о признании собственной неплатежеспособности.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Для человека такой шаг означает списание всех долгов и незначительные неудобства, а вот кредиторы могут остаться в существенном минусе – даже если дойдет до конкурсного производства и распродажи имущества банкрота, совсем необязательно, что кредитная организация сможет вернуть хотя бы часть своего убытка. Все остальное придется списать.

Поэтому, при наличии определенных оснований, банки соглашаются помочь своим клиентам в сложных ситуациях и делают перерасчет процентов или обеспечивают пролангацию договора. Что включает в себя уступка, как происходит и чем характеризуется положение сторон отношения?

Основные положения

Когда человек принимает на себя кредитные обязательства, как правило, он планирует процедуру погашения займа. Однако многие из них рассчитаны на длительное время – вы можете ежемесячно выплачивать установленные суммы в течение года или десяти лет: все зависит от изначальных договоренностей с кредитным агентом.

Поэтому предсказать свое финансовое состояние на разных промежутках срока действия договора достаточно проблематично. В то же время в результате внезапных проблем на работе или резкого изменения экономической конъюнктуры в стране и в мире, достаточно легко потерять финансовую стабильность и лишиться способности платить по долгам.

Что делать?

Это значит, что если вы не хотите или не можете обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве (потому что ваша ситуация не подходит под требования или по другим причинам), придется искать альтернативные способы погашения задолженностей. Учитывая достаточно агрессивную политику банков по отношению к дебиторам, разрешить проблему без нервов не удастся.

Однако если подойти к вопросу ответственно и сделать все в рамках закона, ваша ситуация останется в правовом поле, а общение с кредитором станет менее напряженным.

Итак. Чтобы обратиться к займодателю с прошением о реструктуризации долговых обязательств, необходимо отправиться в организацию, с которой заключен договор и найти профильную службу.

Это может быть отдел по работе с проблемными долгами или безопасности. Узнать подробности можно, позвонив по горячей линии компании.

Оперативность представит вас как ответственного плательщика и поможет минимизировать негативные последствия – если ваш контрагент согласится применить реструктуризацию, ущерб будет минимальным.

В актуальный договор включат изменения, и вы продолжите платить по новой, более удобной схеме. Поэтому если ваше финансовое положение ухудшается, поспешите в банк.

Образец заявления о реструктуризации

Так вам не придется терпеть набеги коллекторских агентств и спешно продавать имущество.

Поэтому не стоит избегать похода в банк по причине страха перед негативным отношением сотрудников.

Так же как и вам, кредитной организации выгодно начать работу над долгами заблаговременно, не дожидаясь пока они превратятся в проблему для репутации компании.

Однако справиться с уже существующим долгом значительно сложнее, чем с потенциальным. Скорее всего, вы уже испортили кредитную историю, а банк перешел к начислению денежных взысканий. В таком случае склонить учреждение на свою сторону будет не так просто. В то же время обходить обращение к займодателю не рекомендуется: возможно вам все же помогут.

Среди плюсов – вы сможете отсрочить сроки погашения долга, а значит, получите возможность стабилизировать свое финансовое положение. Платежи сократятся, а вся сумма будет перераспределена на более длительный срок.

С другой стороны, банк не сократит итоговую сумму. Напротив, ее размер будет увеличен за счет издержек и непогашенных штрафов.

В такой ситуации нужно тщательно взвесить все «за» и «против». Возможно целесообразнее будет обратиться в суд и вступить в процедуру банкротства. Признание несостоятельности может помочь сократить сумму или найти другие способы урегулирования ситуации.

Внимание

Что значит реструктуризация долга физического лица?

Как уже было обозначено выше, это изменение действующих условий погашения задолженности. Подтвердить ее проведение может исключительно кредитная организация, с которой заключен договор.

К каким мероприятиям прибегает банк?

Чаще всего займодатели идут на пролангацию выплат. Они увеличивают сроки и пересчитывают порядок выплат. Фактически это происходит путем погашения настоящего соглашения и заключения нового с внесенными изменениями.

Что это дает?

  • Сокращение долговой нагрузки – размер фиксированных ежемесячных взносов уменьшается, заемщику предлагают новый, более удобный порядок выплат.
  • Минимизируется вероятность наступления негативных последствий – непогашенные долговые обязательства влекут за собой проблемы с коллекторскими службами, ограничение прав и прочие малоприятные моменты. Реструктуризация позволяет застраховать себя от неблагоприятных последствий.
  • Кредитная история остается чистой – в нее не вносятся негативные изменения, поскольку задолженность не переходит в категорию проблемных.

Однако у такого подхода к долгу есть и негативные последствия. Они выражаются в конечной сумме долга – ее размер вырастет пропорционально увеличению срока.

Ипотечное кредитование считается самым популярным видом займов. Отчасти это результат государственной политики – например, выделения материнского капитала, который можно потратить на приобретение квартиры, а отчасти – результат экономического подъема, начавшегося в середине 00-х.

Однако кризисные явления последних лет оказали существенное влияние на платежеспособность граждан – многие из них утратили способность поддерживать свои кредитные обязательства.

Это стало причиной накопления проблемных задолженностей по ипотеке – существенной проблемой как для кредитных организаций, так и людей.

В ситуации с целевыми долгосрочными займами банки достаточно легко соглашаются на меры, облегчающие бремя финансовой нагрузки должников. Если вы понимаете, что неспособны ежемесячно выплачивать установленные суммы, обратитесь в учреждение, предоставившее средства на приобретение квартиры.

В случае если этого не сделать и затянуть с погашением, можно лишиться квартиры, поскольку имущество, приобретенное таким способом является залоговым.

А значит, ограничения на отчуждение собственности, действующие в отношении единственного жилья при других видах кредитования, в данной ситуации неприемлемы.

Как происходит переоформление ипотеки?

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Это не выгодно ни одной из сторон отношения. Поэтому большинство кредитных организаций прибегает к фиксации новых условий посредством подписания дополнительного договора. В результате ежемесячные суммы, подлежащие выплате, меняются в меньшую сторону.

Как сделать реструктуризацию кредита

Далее рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту. Сразу уточним, что реструктуризовать можно любой кредит начиная от потребительского и заканчивая ипотекой. Мы поговорим о том, как это делается в большинстве банковских организаций, включая Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и так далее.

  1. Заполните анкету, укажите всю информацию о себе.
  2. Определитесь со способом перекредитования.
  3. Пообщайтесь со специалистами отдела урегулирования задолженности и вместе с ними попробуйте составить план дальнейших действий.
  4. Соберите документацию и принесите ее в банк.
  5. В срок, установленный регламентом, банковская организация рассматривает ваше заявление.
  6. Если выносится положительное решение — подпишите новый договор кредитования.

В некоторых банках, помимо анкеты, просят написать заявление (заявку) на реструктуризацию. Эти 2 документа аналогичны. При заполнении не забывайте указать причины своей неплатежеспособности.

Способы перехода на более благоприятные условия кредитования

Для того, чтобы кредитное учреждение согласилось реструктуризировать долг по кредиту, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. Так, банки выдвигают следующие условия:

  • Появление у должника веских причин для реструктуризации: тяжёлое заболевание, увольнение, декретный отпуск, инвалидность и т. п. Данные обстоятельства обязательно должны подтверждаться документально.
  • Ранее клиенту не предоставлялась реструктуризация.
  • Возраст заёмщика не выходит за установленные банком рамки.
  • У должника не испорчена кредитная история и в прошлом он не имел просрочек по платежам.
Читайте также  Как взять кредит в Сбербанке онлайн с переводом на карту

Важно! Финансовые организации охотнее реструктуризируют кредиты, обеспеченные каким-либо имуществом (машиной, недвижимостью), чем беззалоговые займы.

Помощь заемщикам ипотечных кредитов производится при согласии всех участников соглашения.

Постановлением Правительства определены следующие правила, позволяющие определить, можно ли реструктуризировать ипотеку.

Заявление на реструктуризацию по причине болезни и снижения доходов

К ним относятся:

  • Фактическое снижение заработка заемщика;
  • За предшествующие обращению девяносто дней средний доход клиента банка уменьшился более чем на 30% по сравнению с предыдущим периодом;
  • Более чем на треть выросла величина ежемесячной выплаты;
  • За предшествующие обращению девяносто дней средний доход супругов уменьшился двукратно от величины прожиточного минимума;
  • Объект недвижимости располагается в РФ;
  • Стоимость помещения не превышает рыночную;
  • Площадь жилья не превышает: 45 кв.м. – жилье с одной комнатой, 65 кв.м. – жилье с двумя комнатами и 85 кв.м. – жилье с 3 и более комнатами;
  • Купленный объект недвижимости является единственным;
  • Оформление кредита происходило более года назад.

На нее может рассчитывать каждый, однако это в первую очередь касается льготных категорий людей, среди которых:

  • Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  • Граждане, имеющие на попечении несовершеннолетних детей. Это правило касается как родных и усыновленных детей, так и находящихся под опекой;
  • Многодетные семьи;
  • Люди с инвалидностью;
  • Родители, имеющие на попечении детей-инвалидов.

В соответствии с поправками, внесенными в порядок предоставления господдержки в реконструкторизации ипотеки, с 2017 года не имеет значения минимальный период действия кредитного соглашения на момент подачи обращения.

Таким образом, государственная поддержка доступна на любом этапе действия ипотечного соглашения.

Рассчитывая получить поддержку с помощью государства в устанавливаемом размере, нужно предпринять следующие действия:

  1. Собрать все необходимые документы для рестукритизации ипотеки.
  2. Обратиться к сотрудникам кредитной организации, где оформлялся ипотечный кредит, и оформить заявку на пересчет задолженности. При этом период до подачи заявки от заключения соглашения должен составлять не меньше года. Решение по заявке принимается банком в течение 10 дней.
  3. Банк свяжется с АИЖК, который осуществляют выплаты господдержки из бюджета.
  4. Также важным является тот факт, что получить государственную поддержку могут только банковские учреждения, аккредитованные в программе. Если кредитор не состоит в ней, то заемщик не сможет получить социальную помощь. Участниками программы жилищных кредитов являются порядка 80 кредитных организаций.
  5. Затем следует заключить договор о реструктуризации.
  6. Выполнять условия соглашения.
  7. Кроме того, требуется написать в АИЖК заявление о реструктуризации ипотеки.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Схемы перехода на более лояльные условия кредитования достаточно разнообразны. Перед тем как согласиться на новые условия заимствования необходимо правильно оценить финансовую выгоду, а также понять к каким последствиям приведут подобные действия.

Наиболее распространёнными являются следующие виды реструктуризации кредитов:

  • Увеличение срока договора. Этот вариант предусматривает снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет за счёт растягивания срока кредитования. В результате заёмщик остаётся в рамках платёжеспособности и гасит задолженность с наименьшими затратами. Однако такая схема приводит к значительному удорожанию всего займа, так как срок выплаты процентов также увеличивается
  • Предоставление кредитных каникул. Такой вариант предусматривает остановку выплаты «тела» кредита на определённый срок. При этом ежемесячное перечисление процентов должно продолжаться по установленному графику. По окончании отсрочки заёмщик будет возвращать основной долг равномерными частями. Невыгодность такого варианта заключается в том, что должник в счёт погашения задолженности должен будет единовременно вносить достаточно крупные суммы денег
  • Изменение способа начисления процентов. Для заёмщика пересмотрение срока погашения займа наиболее выгодно в сочетании с изменением метода расчёта стоимости кредита. Например, при аннуитетном начислении процентов на протяжении всего срока погашения сумма взносов не изменяется. При введении дифференцированного расчёта через несколько лет кредитная нагрузка снижается за счёт уменьшения остатка
  • Конвертация валютного займа в рублёвую зону. Такой вид реструктуризации является достаточно выгодным при росте курса доллара. Также этот способ переоформления договорных обязательств будет интересен тем, кто сменил работу и перестал получать доход в иностранной валюте. С точки зрения финансовой прибыли такой вариант для банка считается менее предпочтительным, однако для сохранения кредитного портфеля кредиторы часто идут на уступки

Для того чтобы прийти к определённой договорённости, которая принесёт выгоду обеим сторонам, придётся проявить определённую активность. Заёмщик должен уметь правильно преподнести своё решение и обосновать его финансовую целесообразность.

При пересмотрении обязательств по займу можно также обратить внимание на программы внутреннего рефинансирования. Этот банковский продукт помогает сделать условия кредитования более привлекательными. Однако стоит учитывать, что воспользоваться таким предложением будет возможно при отсутствии просрочек и нарушений по платежам.

Затягивать с подачей заявления потребителю не стоит, только так он может надеяться на сохранение позитивной кредитной истории. Чтобы подписать новое соглашение, нужно иметь при себе паспорт. Воспользоваться предложением имеют право клиенты, возраст которых на момент окончания срока действия договора не должен превышать 65 лет (для неработающих пенсионеров).

Перечень документов (кроме паспорта):

  1. Заявление.
  2. Трудовая книжка (оригинал либо заверенная ксерокопия).
  3. Справка с биржи труда, подтверждающая отсутствие подходящей работы .
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов.
  5. Бумаги, указывающие на необходимость проведения реструктуризации.

Указанный список требуют в большинстве кредитно-финансовых учреждений. Если вы столкнулись с проблемой, обратитесь к менеджеру заранее, чтобы уточнить, какие документы нужны для решения вопроса именно в этом банке. Приемом справок занимается сотрудник офиса и передает их для рассмотрения в соответствующее подразделение.

Если клиент не выполняет обязательств по новому договору, включающему льготные условия, он не может рассчитывать на повторную реструктуризацию. Затраты на обработку каждого запроса и принятия решения значительны, а потому очередное обращение потребителя с просьбой войти в его положение останется без ответа.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Различные кредитные организации предлагают заемщикам разные условия пересмотра кредитного соглашения.

Сбербанк

Сбербанк предлагает 2 варианта, доступные для всех клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию: кредитные каникулы и изменение сроков кредитования.

В отделах Сбербанка процедура выполняется только в случае предоставления документов, доказывающих затруднительное положение.

«Хоум Кредит Банк»

Этот банк предлагает кредитную реабилитацию, которой можно воспользоваться даже при наличии просрочки выплат.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Подать заявление на рестурикзации ипотеки вправе любой заемщик прямо на сайте кредитной организации. Помимо личных данных, в заявке указывается причина обращения, почему у клиента нет возможности выплачивать платежи на прежних условиях. Тут же указывается и вариант реконструктизации.

Реконструризация ипотеки также возможна в ВТБ. Банк предоставляет возможность воспользоваться услугой реструктуризации, однако все условия обсуждаются только при личном присутствии заемщика и индивидуально для каждого случая.

ОТП банк

Услуга реструктуризации действует не только отношении ипотеки, также она доступна для автокредитов и займов наличными. Как и в Сбербанке, здесь дают возможность реструктуризации ипотеки через отсрочку по платежам или увеличение срока выплаты.

Если банк откажет в пересмотре условий договора, заемщик сохранит за собой право инициировать процедуру банкротства с последующей реструктуризацией задолженности через суд. См. Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно действующему законодательству, реструктуризация долга при банкротстве выполняется только после привлечения квалифицированного эксперта — финансового управляющего. Который обязан разработать план действий, нацеленных на восстановление платежеспособности и выполнении заемщиком обязательств.

С каждым годом эта процедура становится популярней. Согласно отчету, опубликованному на сайте «Федресурса», за 2019 год суды признали банкротами около 69 тыс. российских граждан, а всего начиная с 2015 года более 163 тыс. Однако кредиторам по итогам года удалось вернуть всего 3.5% задолженностей. Было инициировано процедур на сумму ~225.6 млрд рублей, из них возвращено только ~8 млрд.

Часть отчета «Федресурса» за 2019 год о реструктуризации физических лицЧасть отчета «Федресурса» за 2019 год о реструктуризации физических лиц
  1. Не требуется разрешение кредитора на пересмотр условий проблемного договора. Следует понимать, что новый порядок погашения задолженности при реструктуризации долга через процедуру банкротства утверждается не кредитором, а судом. Именно суд изменяет срок погашения задолженности и устанавливает новые правила исполнения долговых обязательств.

  2. Чтобы суд рассмотрел заявление на получение статуса банкрота, должник должен иметь стабильный доход, сумма которого достаточна для выполнения обязательств в течение 36 месяцев. Если суммы недостаточно, финансовый управляющий вправе инициировать процедуру реализации имущества банкрота. Исходя из этих условий, будут рассчитываться новые условия выплаты долга.

    Также должник не должен иметь судимости за экономические преступления и быть признанным банкротом за последние 5 лет.

  3. На банковские счета, вклады и депозиты накладывается арест, но должник гарантированно получает часть собственного заработка в размере прожиточного минимума и необходимые средства на содержание иждивенцев.

  4. Финансовый управляющий открывает специальный счет, куда поступает заработная плата банкрота, деньги от продажи его имущества и т.д. С этого счета также идет оплата судебных издержек, услуг управляющего и прочих специалистов, выплата задолженности по кредиту.

  5. Автоматически предоставляются обязательные кредитные каникулы на срок до четырех месяцев, во время которых должник не обязан осуществлять какие-либо платежи. Это дает возможность восстановить платежеспособность.

  6. Должник официально получает защиту от действий коллекторов. Приостанавливается процесс принудительного взыскания задолженности и судебными приставами. Требования, поступающие банкроту, рассматриваются финансовым управляющим.

  7. Работа финансового управляющего оплачивается. Стоимость услуг от 25 000 рублей.

  8. Возможен временный запрет на выезд из страны.

Поэтому сегодня во всех российских финансовых учреждениях существует услуга реструктуризации долга по кредиту заёмщика. Наш обзор расскажет вам о том, как договориться с кредитором о выгодном пересмотре условий кредитования, ввиду возникновения у вас форс-мажорных финансовых ситуаций.

В первую очередь, необходимо понимать что значит реструктуризация долга по кредиту для физического лица. Технически, этот термин обозначает серию мер, принимаемых банком, по отношению к заёмщику, оказавшемуся в состоянии дефолта.

То есть, в таком финансовом состоянии, в котором он не имеет возможности обслуживать свои финансовые обязательства перед банком. Эта серия специальных мер направлена, коренным образом, на облегчение обслуживания их непогашенной части.

Самые частые сценарии реструктуризации, к которым прибегают банки:

  • Пролонгация кредита или увеличение частотности иили общего срока выплаты полной суммы долга, что существенно уменьшает размер ежемесячных выплат, но увеличивает итоговую сумму, выплаченную банку к моменту погашения задолженности, из-за сохранения выплат по процентной ставке займа.
    Стоит отметить, что это наиболее выгодный банку сценарий реструктуризации и, соответственно, наименее выгодный для заёмщика.
  • Обмен части или остатка долга на личное движимое или недвижимое имущество.
    В этом сценарии банк часто прибегает к помощи профессиональных оценщиков недвижимости. В случае, когда ваше имущество оценивается в сумму, превышающую остаток задолженности, банк выплачивает вам разницу, без учёта стоимости услуг оценщиков и переоформления прав собственности. Хорошие банки обычно берут на себя их оплату.
  • Списание части или всего остатка долга (если он не большой).
    Применяется лишь в крайних случаях, когда попавший в кризисную ситуацию заёмщик чрезвычайно важен для банка или же когда у него отсутствует какая-либо возможность рассчитаться по кредитным обязательствам.

Со временем выяснилось, что проведение таких сценариев выгодно для банка в долгосрочной перспективе. Это позволяет ему не тратить время и деньги на долгие и, как часто бывает в таких случаях, неэффективные судебные разбирательства.

Однако случаи, когда кредитор отказывается прибегать к этому сценарию урегулирования возникшей у должника проблемы, встречаются до сих пор довольно часто. Поэтому призываем вас не лениться и потратить несколько недель на «прощупывание почвы».

Условия реструктуризации в различных финансовых учреждениях могут меняться, так как на сегодняшний день отсутствует общий регламент проведения таких сценариев. Для начала, давайте рассмотрим особенности данной опции у ВТБ 24. Требования к заёмщику в данном случае выдвигаются стандартные, однако существуют и свои особенности:

  • Возможность реструктуризации только с просрочкой от 3 месяцев;
  • Частое игнорирование заявлений и немотивированные отказы;
  • Частая перепродажа долгов коллекторам или подача искового заявления на вас в суд.
Читайте также  Как сделать хорошую кредитную историю с нуля (кредит с нулевой КИ)

Данный банк, как и любой из нижеследующих, о которых пойдёт речь, заявляет, что использует исключительно вышеперечисленные «белые» способы реструктуризации. Однако на практике чаще всего применяются следующие сценарии:

  • Подписание другого договора, в который будут включены все пени и штрафы;
  • Покупка страховки от дальнейших невыплат по кредиту;
  • Рефинансирование – получение еще одного кредита на покрытие текущего.

Для того чтобы оформить заявку на реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, необходимо посетить один из его филиалов и попросить у сотрудников соответствующую анкету, в которую необходимо будет вписать условия вашего кредита, причину пересмотра его условий, полную информацию о ваших доходах и имуществе, а также ожидаемый вами от банка план урегулирования сложившейся ситуации и обоснование своего выбора.

Далее следует стандартная процедура направления заявки в профильное агентство банка, переговоры с его представителями по определению дальнейшего плана действий, сбор документов и подписание договора при одобрении вашей заявки.

Необходимые условия для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга в банке Русский Стандарт:

  • Вы являетесь владельцем кредитной карты банка;
  • Ваш кредит оформлен на приобретение какого-либо товара в магазине;
  • Ваш кредит оформлен наличными на ипотеку.

Если вы соответствуете вышеуказанному, то у вас появляется возможность подать исковое заявление в филиал Русского Стандарта. Давайте рассмотрим условия оформления неофициального образца заявки.

При возникновении потребности в пересмотре условий кредитования, многие интересуется как правильно написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Однако, на сегодняшний день не существует единой формы подачи такого рода запросов в какой-либо банк. Поэтому заявление пишется в свободной форме.

Но вы должны понимать, что в подобном заявлении вам обязательно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О. и контактные данные заёмщика;
  • Исчерпывающую информацию о займе с архивом ежемесячных платежей;
  • Причину, по которой вы более не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства на прежних условиях;
  • Ожидаемый от банка сценарий реструктуризации вашего долга и обоснование его выбора.

Заявления, в которых будут ясно и чётко описаны вышеуказанные пункты, а сама причина будет показана действительно в качестве серьёзного удара по вашему финансовому положению, будут одобрены с гораздо большей вероятностью.

Примеры причин, по которым вам могут одобрить заявку на пересмотр условий кредитования:

  • Потеря работы
  • Болезнь
  • Рождение ребёнка

Само собой разумеется, что в таких случаях необходимо приложить к заявке соответствующие справки, подтверждающие каждую из причин.

Отзывы

Клиенты, прошедшие реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, отзывы оставляют достаточно негативные.

Как подать на реструктуризацию кредита?

Если вы отвечаете вышеприведённым требованиям и нуждаетесь в предоставлении более мягких условий возврата долга, обращайтесь в банк с соответствующим заявлением. Такое заявление пишется на имя руководителя филиала или председателя правления и обязательно должно содержать:

  • информацию о заёмщике;
  • данные договора кредитования;
  • описание причин возникновения финансовых сложностей с приложением копий подтверждающих документов;
  • сведения об имеющихся перспективах улучшения материального положения.

Также в заявлении нужно указать наиболее предпочтительный для себя вариант снижения долговой нагрузки.

Важно! Реструктуризация не влечёт ухудшения кредитной истории, напротив использование такой процедуры свидетельствует о надёжности заёмщика и его умении признавать и решать финансовые проблемы.

Можно ли оформить реструктуризацию кредита в других банках?

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

  • смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
  • кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
  • пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
  • списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.

Законодательство не ограничивает количество обращений заемщика с заявлением о реструктуризации задолженности. В данном случае все зависит от того, захочет ли кредитор уступить вам.

Основной причиной для отказа обычно является наличие систематических нарушений графика платежей. На втором месте — недостаточно убедительные доказательства сложного финансового положения заемщика.

Есть несколько путей решения проблемы:

  1. Перестать вносить платежи и ждать, пока банк первым обратится в суд. А уже потом ходатайствовать о снижении штрафов, неустоек и рассрочке платежа.
  2. Попробовать рефинансировать долг в другом кредитном учреждении. Например: кредит вы брали в Почта Банке, а за рефинансированием обратиться в Ренессанс Кредит.
  3. Обратиться к кредитору с просьбой пролонгировать кредитный договор.

Если не один из вариантов вам не подходит либо не помогает, можно попробовать решить вопрос через суд. Причем обратиться туда может как кредитор, так и вы сами. Как же добиться реструктуризации в судебном порядке? Предоставьте все бумаги, подтверждающие ухудшения материального положения. А также нелишним будет получить от банка письменный отказ в реструктуризации.

ОТП банк

Отразится ли реструктуризация на кредитной истории?

Если вы обратитесь в банковскую организацию до того, как образовалась просрочка, то существенного влияния на вашу кредитную историю это не окажет. За счет реструктуризации просрочка будет закрыта, а график погашения будет новым.

В случае, когда задолженность уже образовалась, то ее появление скажется на вашей репутации, как заемщика. В зависимости от того, сколько длится просрочка, степень ухудшения кредитной истории может быть:

  • слабой — реструктуризацию провели в течение месяца со дня просрочки;
  • средней — когда просрочек несколько;
  • высокой — когда дело практически дошло до судебных разбирательств.

Если ваш случай — последняя степень, то получить кредит в будущем будет практически нереально.

Как проходит реструктуризация кредита?

Банк выносит положительное или отрицательное решение после анализа предоставленных документов, при этом учитываются все значимые обстоятельства. При одобрении реструктуризации специалисты кредитного учреждения самостоятельно подбирают оптимальную схему погашения долга в зависимости от стоимости кредита, предполагаемого срока финансовых затруднений заёмщика и других аспектов.

Когда подходящий вариант выбран, менеджер банка приглашает заёмщика в офис для подписания дополнительного соглашения к договору кредитования. В этом документе указывается схема реструктуризации и фиксируется обновлённый график платежей. С момента подписания дополнительного соглашения начинают действовать новые условия кредитования.

Итак, реструктуризация долга по кредиту является эффективным способом снижения финансовой нагрузки на должника, неспособного исполнить свои обязательства перед банком. Такая процедура подразумевает изменение кредитных условий и порядка погашения задолженности в том случае, когда у заёмщика существенно ухудшилось финансовое положение.

Нужно учитывать, что банки идут на уступки только добросовестным клиентам, которые не пытаются скрыться от ответственности. Убедить кредитную организацию в необходимости реструктуризации — задача должника. Помочь в решении этой задачи могут юристы, имеющие опыт работы в банковской сфере и специализирующиеся в вопросах кредитования.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как договориться с банком про реструктуризацию кредита?

Здравствуйте, я брала кредит 100000 в ОТП, но не смогла оплатить, и мне выставил счет банк 430000,что делать в данной ситуации?

Ответы юристов

Юсупов Артур

Валентина, добрый вечер. Вы имеете право написать заявление о реструктуризации выплат по задолженности. Большая вероятность, что банк Вам откажет в этом. Тогда остается ждать суд. В суде просите о снижении пеней и штрафов в соответствии с ст. 333 ГПК РФ. На лицо явное несоразмерное начисление пеней и штрафов. А затем, после вступления в законную силу решения суда, обратиться в суд с заявлением о предоставлении Вам рассрочки.

Возможна ли реструктуризация долга по кредитной карте и при каких условиях?т

У меня кредитная карта кукуруза, сейчас я в декрете, очень большой ежемесячный платёж, могу ли я попросить реструктуризацию?

Ответы юристов

Меркулов Александр

Здравствуйте! Обратиться с заявлением о реструктуризации может любой — это не запрещено, но вот вопрос решается непосредственно самим кредитором одобрить реструктуризацию или нет.

Таненбаум Регина

Реструктуризация по кредитным картам процесс сложный, а по картам «кукуруза» — вдвойне. Это совместный проект банка ренессанс и Евросети. Фактически получается, что сам пластик принадлежит РНКО, а не банку (этот пластик банк не эмитирует и не обслуживает). Кредитный счет принадлежит виртуальной карте, которая в свою очередь привязана к карте кукуруза. В данной ситуации реструктуризацию самой кредитной карты сделать не получится.

Банк конечно может пойти на более сложную процедуру: оформление в банке Ренессанс обычного кредита, перечисление его на виртуальную карту(которая привязана к кукурузе), закрытие карты. А вам выдать график платежей. Но на практике это применяется редко, ввиду сложной схемы. Проще заставлять вас платить по имеющимся реквизитам карты.

Но написать заявление вы можете, как говорится попытка не пытка.

Как реструктурировать или оспорить кредитный долг?

Могут ли гарантами кредита быть:

  1. Мать — пенсионерка 1944г.р.
  2. Многодетная мать, не получающая алиментов на первого ребёнка, находящаяся в неоплачиваемом отпуске по уходу за ребёнком до 3-х лет, являющаяся гражданской супругой.

Имел ли право банк дать кредит с такими поручителями? Законно ли это? Брал 60 тысяч под 60% — отдавать 200 000. Хочу оспорить, реструктурировать долг или пройти процедуру банкротства физ. лица. В данный момент безработный. 2 месяца стою на бирже труда.

Ответы юристов

Колковская Лада

Выгодна ли реструктуризация кредита?

Многие задают вопросы по типу: «выгодно или нет делать реструктуризацию» и «стоит ли, вообще, ее делать». Сначала разберемся с выгодой для банковских организаций. Она заключается в следующем:

  • снижается доля просроченных кредитов;
  • повышается качество кредитного портфеля;
  • не приходится посещать суды, что экономит время и средства.

Для заемщика выгода тоже есть:

  • если задолженность небольшая — нет отрицательной отметки в кредитной истории;
  • возможность избежать принудительного взыскания задолженности;
  • отсутствие штрафных санкций.

Вообще, вопрос о выгоде реструктуризации достаточно субъективен. Например, клиенты ВУЗ-Банка говорят, что для одобрения реструктуризации нужно собрать достаточно большой пакет документации, что не всех устраивает. Другие, наоборот, считают, что если банк идет навстречу, отказываться не нужно. В частности, это мнение клиента Газпромбанка.

Встречаются заемщики, которые, вообще, подобные вопросы с банком поручают решать юристам. Такая практика распространена в Санкт-Петербурге.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.